Другие статьи

Цель нашей работы - изучение аминокислотного и минерального состава травы чертополоха поникшего
2010

Слово «этика» произошло от греческого «ethos», что в переводе означает обычай, нрав. Нравы и обычаи наших предков и составляли их нравственность, общепринятые нормы поведения.
2010

Артериальная гипертензия (АГ) является важнейшей медико-социальной проблемой. У 30% взрослого населения развитых стран мира определяется повышенный уровень артериального давления (АД) и у 12-15 % - наблюдается стойкая артериальная гипертензия
2010

Целью нашего исследования явилось определение эффективности применения препарата «Гинолакт» для лечения ВД у беременных.
2010

Целью нашего исследования явилось изучение эффективности и безопасности препарата лазолван 30мг у амбулаторных больных с ХОБЛ.
2010

Деформирующий остеоартроз (ДОА) в настоящее время является наиболее распространенным дегенеративно-дистрофическим заболеванием суставов, которым страдают не менее 20% населения земного шара.
2010

Целью работы явилась оценка анальгетической эффективности препарата Кетанов (кеторолак трометамин), у хирургических больных в послеоперационном периоде и возможности уменьшения использования наркотических анальгетиков.
2010

Для более объективного подтверждения мембранно-стабилизирующего влияния карбамезапина и ламиктала нами оценивались перекисная и механическая стойкости эритроцитов у больных эпилепсией
2010

Нами было проведено клинико-нейропсихологическое обследование 250 больных с ХИСФ (работающих в фосфорном производстве Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции)
2010


C использованием разработанных алгоритмов и моделей был произведен анализ ситуации в системе здравоохранения биогеохимической провинции. Рассчитаны интегрированные показатели здоровья
2010

Специфические особенности Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции связаны с производством фосфорных минеральных удобрений.
2010

Банковский сектор – состояние и проблемы

Банковский сектор Казахстана является крупнейшим и доминирующим сегментом финансового рынка страны. По состоянию на 1 января 2015 года в Республике Казахстан функционировали 38 банков, из них 16 банков с иностранным участием (в т.ч. 14 дочерних банков), 1 банк со 100 %-ным государственным участием (АО «Жилстройсбербанк») и 3 банка с квазигосударственным участием в капитале (АО «Народный банк», АО «БТА банк», АО «Альянс банк»).

По данным Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального банка РК на 01.05.2015г. названные 3 квазигосударственные банки удачно произвели реструктуризацию долгов и стали полностью акционерно-коммерческими банками. В 2015г. изменились организационные формы правления ведущих банков страны, произошло слияние АО Казкоммерцбанка и БТА банка, а также объединение Альянс Банка, Темірбанка и FortеBank.

В итоге количество БВУ в Республике в 2015г. сократилось до 35. С казахстанского рынка ушли иностранные банки: UniCreditбанк, а также HSBC банк, продав свой бизнес Народному банку, ожидается уход с рынка «дочернего банка» RoyalBANKofSkotland (RBS).

На 01.01.2015г. сумма ссудного портфеля банков составляет 14184,8 млрд тенге, по сравнению с началом 2012г. увеличилась на 26 % (таблица 1).

Таблица 1 - Банковский сектор в экономике Казахстана 2011-2015гг., млрд теңге

Банковский сектор в экономике Казахстана 2011-2015гг., млрд теңге  

*Источник : КФН НБРК, Агентство по статистике РК.**Прогнозные данные Министерства экономического развития и торговли РК 

Крупнейшими системообразующими банками Казахстана к началу 2015г. являются объединенные банки АО «Казкоммерцбанк»+ АО «БТА Банк», АО «Альянс банк» + Темірбанк + Форте банк), АО «Народный банк Казахстана», АО «Банк Центркредит» и ДБ «Сбербанк России». Доля их в совокупных активах банковскго сектора на 01.06.2014г. по расчетам составляет 63% и более.

Однако отношение его к ВВПсохраняется еще на невысоком уровне – 36,7%, что свидетельствует о недостаточности внутренних ресурсов и не эффективном распределении их отраслям экономики. На 01.11.2007г. это соотношение находилось на уровне 70,8%. 

Таблица 2 - Структура ссудного портфеля банковского сектора РК, млрд тенге

Структура ссудного портфеля банковского сектора РК, млрд тенге

Источник: НБРК,КФН НБРК

Несмотря на высокий уровень спроса на кредитные ресурсы со стороны корпоративного сектора (займы юридическим лицам составляют - 49,5%), банки в 2011-2015гг. все больше концентрировались на предоставлении краткосрочных, высокодоходных, и одновременно высокорискованных потребительских кредитов. Объем потребительских займов на 01.01.2015г. составил 2639,6 млрд тенге или 18,6% от всего ссудного портфеля (таблица 2).

Поэтому Национальному Банку пришлось ввести нормативы, ограничивающие отток кредитных ресурсов в потребительский кредит. Так, по новому нормативу объем без залоговых потребительских кредитов в ссудном портфеле банков не должен превышать 30%. Кроме того, банки могут отказать выдачу кредитов заемщикам, если ежемесячный платеж их по кредитам и другим платежам превышают 50% дохода клиента.

Рассмотрим основные параметры развития банковского сектора экономики в посткризисный период (2010-2015 гг.) [1]. Из таблицы 2 видно, что основные параметры банковского сектора: активы, собственный капитал, банковские займы, вклады по объему увеличились в два и более раз. Однако по отношению к ВВП все перечисленные параметры снизились, не достигли докризисного уровня. Так, если накануне мирового финансового кризиса: отношение активов к ВВП составляет 87,5%, в посткризисный время произошло его снижение до 45-47%; снизились: отношение вкладов клиентов к ВВП от 46 до 28%, ссудного портфеля к ВВП от 59 до 36%.

Понижение основных относительных параметров отразилось и на доходности собственного капитала банков (ROE): если значение коэффициента ROE перед кризисом составляет 15,7-15,2%, то в посткризисный период в 2010-2012гг. он имеет отрицательное значение. Это нонсенс, когда капитал всей банковской системы имеет отрицательную доходность; то же самое происходит и ROA.

Для сравнения: если накануне мирового кризиса в 2007г. доходность на собственный капитал Европейских банков (ROE) составляла 17%, то в кризисный период произошло ее падение до 9% в 2010г., до 3% в 2011г. и до 0% в пик кризиса в 2012г. (но никак не опустилась до отрицательной доходности) [2, с.370].

Улучшение качества активов произошло только к началу 2015 г.: доля проблемных кредитов опустилось до 23,5%, а к 01.09. 2015г.- до 9,98%. Однако аналитики связывают это уходом с казахстанского рынка нескольких иностранных банков.

Практически все снижение уровня NPLв банковском секторе пришлось на ушедшие (указанные выше) с рынка три банка и уход БТА в тень. Доля неработающих займов формально сократилось ниже требуемых Национальным Банком 10%, однако они фактически никуда не делись [3]. Внешний долг банковского сектора уменьшился до 5 раз.

Сейчас Национальный банк принимает давно ожидаемые системные шаги по наведению порядка на рынке. Банковская система находится в состоянии постоянного качественного обновления, на основе новых реальностей. Об этом свидетельствуют принятие «Концепции развития финансового сектора РК», где обозначены пути развития финансовой системы Республики, установлены лимиты по потребительскму кредитованию населения, повышены требования по собственному капиталу БВУ до 100 млрд. тенге и многое другое, над которыми банкам придется работать в ближайшем будущем.

С 12.05.20015 г. внедрена более детальная структура резервных обязательств для банков второго уровня. Установлены более низкие нормативы по обязательствам в национальной валюте (2%) и более высокие для обязательств банка в иностранной валюте. По расчетам это должно привести к увеличению ликвидности банковской системы до 40 млрд. тенге, которые могут быть направлены на кредитование реальной экономики.

Как видно из приведенного анализа, банковский сектор по темпу роста основных параметров в посткризисный период к 01.01.2015 г. восстановился на прежний «динамичный» уровень, однако по отношению влияния их на экономику, еще не достиг показателей докризисного периода (таблица 3). 

Таблица 3 - Основные параметры банковского сектора экономики Казахстана в посткризисный период (2010-2015гг., на 01.01.мес.), млрд тенге

Основные параметры банковского сектора экономики Казахстана в посткризисный период (2010-2015гг., на 01.01.мес.), млрд тенге

Источники: НБРК, КФН НБК,АФН НБК 

Переход Национального банка на режим инфляционного таргетирования и отпуск в «в свободное плавание» тенге – также одно из ключевых изменений в денежно – кредитной политике в 2015 г. Правда пока неясно, как и насколько отразится новая денежно-кредитная политика главного банка страны на рынке в целом.

С середины 2014г. (в начале года стоимость барреля нефти составляла 95 долл США) страна вступила в новую волну мирового финансового кризиса, которая обнажила основную проблему казахстанской экономики – ее сырьевую направленность, недиверсифицированность, долларизация финансовых операций. Долларизация экономики, в том числе банковского сектора, дефицит тенговой ликвидности для кредитования, утрата доверия населения к национальной валюте и банковской системе в целом - новые вызовы для отечественной экономики в современных условиях. Кризис обвала цен на основные экспортные продукции (нефть, металл), подорвавший доверие к национальной валюте и банковскому сектору, указывает на необходимость ужесточения правил, регулирующих денежно - кредитные механизмы и банковскую деятельность, принятия мер по дедолларизации экономики.

Дедолларизацияпредполагает принятия системэкономических и политических мер, ограничивающих хождение иностранной валюты,чаще всего американского доллара, внутри страны,а также при международных расчетах и банковских операциях. Правительством и Национальным банком в целях дедолларизации экономики приняты следующие основные стратегические направления: 1) обеспечение макроэкономической стабильности; 2) развитие безналичных платежей и сокращение теневого оборота денег; 3) приоритет национальной валюты над иностранной. По каждому направлению приняты определенные меры.

Глубинные причины долларизации в слабости отечественной экономики, ее недиверсифицированности и зависимости валютных поступлений от одного источника (нефти). О необходимости диверсификации экономики, отойти от сырьевой направленности говорится и пишется уже порядка два десятилетия.В стране приняты и реализовывались ряд государственных программ по диверсификации экономики. В силу объективных и субъективных факторов программы диверсификации реализуются не так успешно, как хотелось бы [4,с.12]. Об этом свидетельствует структура экспорта и импорта Казахстана Главным экспортируемым товаром Казахстана является товарная группа «Минеральные продукты» [5]. Доля ее в 2015 г. составляла в среднем 75 -85 % общего экспорта Казахстана. Аналогичная структура экспорта была перед мировым экономическим кризисом в 2017 г. (69,5%). При таком темпе диверсификации меры по дедолларизации экономики не скоро дадут результаты.

 

Литература

  1. 1.Обзор банковского сектора Республики Казахстан. Аналитическая служба РФЦА. Алматы,2014. 
  2. 2.Б.Иришев. Кризис Евро и глобальные риски. Москва, Изд. «Весь мир», 2014г.
  3. Ренкингбанков Казахстана 2015 – Forbes Лидер – Forbes Kazakhstan (NPL)
  4. 4.Сейткасимов Г.С.Макроэкономические проблемы современной экономики Казахстана: Моногрaфия - Астана: Изд. КазЭУЭФМТ, 2010. – 350 с.
  5. www.vlast.kz/ekonomika/devalvacia-tengе

Разделы знаний

Архитектура

Научные статьи по Архитектуре

Биология

Научные статьи по биологии 

Военное дело

Научные статьи по военному делу

Востоковедение

Научные статьи по востоковедению

География

Научные статьи по географии

Журналистика

Научные статьи по журналистике

Инженерное дело

Научные статьи по инженерному делу

Информатика

Научные статьи по информатике

История

Научные статьи по истории, историографии, источниковедению, международным отношениям и пр.

Культурология

Научные статьи по культурологии

Литература

Литература. Литературоведение. Анализ произведений русской, казахской и зарубежной литературы. В данном разделе вы можете найти анализ рассказов Мухтара Ауэзова, описание творческой деятельности Уильяма Шекспира, анализ взглядов исследователей детского фольклора.  

Математика

Научные статьи о математике

Медицина

Научные статьи о медицине Казахстана

Международные отношения

Научные статьи посвященные международным отношениям

Педагогика

Научные статьи по педагогике, воспитанию, образованию

Политика

Научные статьи посвященные политике

Политология

Научные статьи по дисциплине Политология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Психология

В разделе "Психология" вы найдете публикации, статьи и доклады по научной и практической психологии, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. В своих работах авторы делают обзоры теорий различных психологических направлений и школ, описывают результаты исследований, приводят примеры методик и техник диагностики, а также дают свои рекомендации в различных вопросах психологии человека. Этот раздел подойдет для тех, кто интересуется последними исследованиями в области научной психологии. Здесь вы найдете материалы по психологии личности, психологии разивития, социальной и возрастной психологии и другим отраслям психологии.  

Религиоведение

Научные статьи по дисциплине Религиоведение опубликованные в Казахстанских научных журналах

Сельское хозяйство

Научные статьи по дисциплине Сельское хозяйство опубликованные в Казахстанских научных журналах

Социология

Научные статьи по дисциплине Социология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Технические науки

Научные статьи по техническим наукам опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физика

Научные статьи по дисциплине Физика опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физическая культура

Научные статьи по дисциплине Физическая культура опубликованные в Казахстанских научных журналах

Филология

Научные статьи по дисциплине Филология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Философия

Научные статьи по дисциплине Философия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Химия

Научные статьи по дисциплине Химия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Экология

Данный раздел посвящен экологии человека. Здесь вы найдете статьи и доклады об экологических проблемах в Казахстане, охране природы и защите окружающей среды, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. Авторы рассматривают такие вопросы экологии, как последствия испытаний на Чернобыльском и Семипалатинском полигонах, "зеленая экономика", экологическая безопасность продуктов питания, питьевая вода и природные ресурсы Казахстана. Раздел будет полезен тем, кто интересуется современным состоянием экологии Казахстана, а также последними разработками ученых в данном направлении науки.  

Экономика

Научные статьи по экономике, менеджменту, маркетингу, бухгалтерскому учету, аудиту, оценке недвижимости и пр.

Этнология

Научные статьи по Этнологии опубликованные в Казахстане

Юриспруденция

Раздел посвящен государству и праву, юридической науке, современным проблемам международного права, обзору действующих законов Республики Казахстан Здесь опубликованы статьи из научных журналов и сборников по следующим темам: международное право, государственное право, уголовное право, гражданское право, а также основные тенденции развития национальной правовой системы.