Другие статьи

Цель нашей работы - изучение аминокислотного и минерального состава травы чертополоха поникшего
2010

Слово «этика» произошло от греческого «ethos», что в переводе означает обычай, нрав. Нравы и обычаи наших предков и составляли их нравственность, общепринятые нормы поведения.
2010

Артериальная гипертензия (АГ) является важнейшей медико-социальной проблемой. У 30% взрослого населения развитых стран мира определяется повышенный уровень артериального давления (АД) и у 12-15 % - наблюдается стойкая артериальная гипертензия
2010

Целью нашего исследования явилось определение эффективности применения препарата «Гинолакт» для лечения ВД у беременных.
2010

Целью нашего исследования явилось изучение эффективности и безопасности препарата лазолван 30мг у амбулаторных больных с ХОБЛ.
2010

Деформирующий остеоартроз (ДОА) в настоящее время является наиболее распространенным дегенеративно-дистрофическим заболеванием суставов, которым страдают не менее 20% населения земного шара.
2010

Целью работы явилась оценка анальгетической эффективности препарата Кетанов (кеторолак трометамин), у хирургических больных в послеоперационном периоде и возможности уменьшения использования наркотических анальгетиков.
2010

Для более объективного подтверждения мембранно-стабилизирующего влияния карбамезапина и ламиктала нами оценивались перекисная и механическая стойкости эритроцитов у больных эпилепсией
2010

Нами было проведено клинико-нейропсихологическое обследование 250 больных с ХИСФ (работающих в фосфорном производстве Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции)
2010


C использованием разработанных алгоритмов и моделей был произведен анализ ситуации в системе здравоохранения биогеохимической провинции. Рассчитаны интегрированные показатели здоровья
2010

Специфические особенности Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции связаны с производством фосфорных минеральных удобрений.
2010

Роль банковского сектора в экономике Казахстана

Банковский сектор Казахстана продолжает оставаться основным каналом перемещения денежных средств из финансового сектора в реальный сектор экономики. Его состояние в настоящий момент определяет влияние трех системных факторов – это снижение доступа к дешевым внешним ресурсам, нерешенные структурные проблемы в экономике, колебания валютного курса.

По данным Национального Банка Республики Казахстан активы банков второго уровня РК по состоянию на 1 января 2016 года составили 23 780,3 млрд. тенге (на начало 2015 года – 18 239,0 млрд. тенге), увеличение за 2015 год – 30,4%. [1]

 Динамика активов и ссудного портфеля (основной долг) банковского сектора РК      

Рисунок 1. Динамика активов и ссудного портфеля (основной долг) банковского сектора РК

Обязательства банков второго уровня РК составляют 21 290,2 млрд. тенге (на начало 2015 года – 15 873,2 млрд. тенге), увеличение за 2015 год – 34,1%.

Данные исследований показывают, что в совокупных обязательствах банков второго уровня наибольшую долю занимают депозиты домашних хозяйств – 73,3%. Депозиты за 2015 год выросли с

11 351,0 млрд. тенге или 71,5% совокупных обязательств до 15 605,1 млрд. тенге или 73,3% совокупных обязательств. Что касается темпа роста вкладов юридических лиц, то он был ниже вкладов физических лиц и составил за 2015 год – 26,2%.

Доля вкладов в иностранной валюте за 2015 год увеличилась как по вкладам юридических лиц (с 51,6% до уровня 61,5%), так и по вкладам физических лиц (с 67,4% до 79,1%). [1]

На наш взгляд, рост валютизации балансов банков создает опасную тенденцию для банковского сектора экономики. Поэтому органам надзора следует обратить внимание на эту опасную тенденцию и принять меры к минимизации валютных рисков. На наш взгляд, валютизации балансов банков создает угрозы, как для кредиторов, так и для заемщиков, получивших ссуды в иностранной валюте, но не имеющих валютной выручки и не владеющих навыками хеджирования. В этом случае даже умеренная тенденция в динамике курса тенге на внутреннем рынке обусловит заметное изменение валютной структуры депозитной базы.

 Динамика вкладов в иностранной валюте банковского сектора РК Обязательства банков второго уровня РК перед нерезидентами РК составили 2 095,4 млрд.тенге или 9,8% от совокупных обязательств.

Рисунок 2. Динамика вкладов в иностранной валюте банковского сектора РК Обязательства банков второго уровня РК перед нерезидентами РК составили 2 095,4 млрд.тенге или 9,8% от совокупных обязательств.

Динамика обязательств банковского сектора РК 

Рисунок 3. Динамика обязательств банковского сектора РК 

В последние годы казахстанские банки все больше концентрировались на предоставлении краткосрочных высокодоходных и высокорискованных потребительских кредитов, что может при ухудшении экономической ситуации усилить кризис невозвратных ссуд. По этому показателю Казахстан занимает лидирующее положение в мире, что превращает его в третье разрядное государство.

Займы, по которым имеется просроченная задолженность по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению свыше 90 дней, по состоянию на 1 января 2015 года составляют 3,3 трлн. тенге или 23,5% от совокупного кредитного портфеля банков.

Анализ показал, что обязательства банков за 2014 год увеличились на 2,5 трлн. тенге или на 18,6% и составили по состоянию на 1 января 2015 года 15,9 трлн. тенге.

Внешние обязательства за 2014 год увеличились на 0,1 трлн. тенге или на 7,7% и по состоянию на 1 января 2015 года составили 1,5 трлн. тенге, их доля в совокупных обязательствах уменьшилась с 10,6% до 9,7%. [2]

Динамика ссудного портфеля и займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней банковского сектора РК

Рисунок 4. Динамика ссудного портфеля и займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней банковского сектора РК

Доходность банковского сектора РК на 1 января 2016 года характеризуют следующие показатели:

  • Чистая прибыль банковского сектора составила 222,6 млрд. тенге.
  • Отношение чистого дохода к совокупным активам (ROA) составило 1,15% (1,67% на аналогичную дату прошлого года).
  • Отношение чистого дохода к собственному капиталу по балансу (ROE) 9,36% (13,43% на аналогичную дату прошлого года).

Доходность банковского сектора РК 

Рисунок 5. Доходность банковского сектора РК 

Наблюдается снижение показателей доходности банковского сектора РК. На 1 января 2016 года отношение чистого дохода до уплаты подоходного налога к совокупным активам (ROA) составило 1,15%, отношение чистого дохода до уплаты подоходного налога к собственному капиталу по балансу (ROE) 9,36%.

На отчетную дату чистая процентная маржа составила – 5,45%, чистый процентный спрэд составил – 4,36%. По состоянию на 1 января 2012 года указанные показатели составляли 3,76% и 1,56% соответственно. Уровень институциональной концентрации в банковском секторе продолжает снижаться: крупные банки уступают позиции средним и мелким банкам, которые все больше специализируются на кредитовании субъектов малого предпринимательства и населения.

С точки зрения финансовых результатов крупные банки с иностранным капиталом по сравнению с банками с отечественным капиталом обладают преимущественно лучшим качеством кредитного портфеля и низкой стоимостью базы фондирования, что в будущем может сказаться на увеличении доли влияния таких банков на рынке. [3]

Доля 5 крупнейших банков в активах БВУ составила – 59,2%. Доля 5 крупнейших банков в совокупном ссудном портфеле – 63,4%. Доля 5 крупнейших банков в совокупных вкладах клиентов – 60,6%.

 Концентрация банковского сектора РК

Рисунок 6. Концентрация банковского сектора РК

Роль банковского сектора в экономике РК 

Рисунок 7. Роль банковского сектора в экономике РК 

Тенденция сокращения количества банков в условиях роста неопределенности была обусловлена рядом причин. К их числу можно отнести: отзывы лицензий, слияния с другими банками, преобразования в филиал, добровольная ликвидация и другие причины.

Снижение числа игроков на банковском рынке отрицательно сказывается на уровне банковской конкуренции. Данные анализа показывают, что уровень конкуренции на банковском рынке Казахстана уступает рынкам развитых стран. В данный момент главными игроками на нем выступают 5 системозначимых банков, доля активов которых в совокупной сумме составляет свыше 50%.

На наш взгляд, для этих банков следует установить особые нормативы ликвидности и особый надзор, поскольку проблемы в их деятельности могут создать опасности для всего банковского рынка.

Считаем, роль банковского сектора в развитии экономики можно повысить: минимизировав риски и обеспечив высокий уровень доверия и прозрачности, создав адекватный условиям рынка бизнес-климат. В данный момент на банковском рынке в условиях роста неопределенности обозначились опасные тенденции: валютизация, кредитование заемщиков при отсутствии признаков реальной деятельности, ненадлежащие активы банков, наличие рисков портфельных ссуд, переоцененные залоги, а также отсутствие реальных признаков связанности заемщика с собственником и другие причины. Все это снижает роль банков в создании новой стоимости, в стимулировании развития реального сектора экономики.

 

Литература:

  1. Текущее состояние банковского сектора Республики Казахстан. По данным КФН при Национальном банке РК. –Алматы, 2016.
  2. Годовой Отчет Национального банка РК, 2014.
  3. Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 Утверждена постановлением Правительства Республики Казахстан от 29.08. 2014 г.

Разделы знаний

Архитектура

Научные статьи по Архитектуре

Биология

Научные статьи по биологии 

Военное дело

Научные статьи по военному делу

Востоковедение

Научные статьи по востоковедению

География

Научные статьи по географии

Журналистика

Научные статьи по журналистике

Инженерное дело

Научные статьи по инженерному делу

Информатика

Научные статьи по информатике

История

Научные статьи по истории, историографии, источниковедению, международным отношениям и пр.

Культурология

Научные статьи по культурологии

Литература

Литература. Литературоведение. Анализ произведений русской, казахской и зарубежной литературы. В данном разделе вы можете найти анализ рассказов Мухтара Ауэзова, описание творческой деятельности Уильяма Шекспира, анализ взглядов исследователей детского фольклора.  

Математика

Научные статьи о математике

Медицина

Научные статьи о медицине Казахстана

Международные отношения

Научные статьи посвященные международным отношениям

Педагогика

Научные статьи по педагогике, воспитанию, образованию

Политика

Научные статьи посвященные политике

Политология

Научные статьи по дисциплине Политология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Психология

В разделе "Психология" вы найдете публикации, статьи и доклады по научной и практической психологии, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. В своих работах авторы делают обзоры теорий различных психологических направлений и школ, описывают результаты исследований, приводят примеры методик и техник диагностики, а также дают свои рекомендации в различных вопросах психологии человека. Этот раздел подойдет для тех, кто интересуется последними исследованиями в области научной психологии. Здесь вы найдете материалы по психологии личности, психологии разивития, социальной и возрастной психологии и другим отраслям психологии.  

Религиоведение

Научные статьи по дисциплине Религиоведение опубликованные в Казахстанских научных журналах

Сельское хозяйство

Научные статьи по дисциплине Сельское хозяйство опубликованные в Казахстанских научных журналах

Социология

Научные статьи по дисциплине Социология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Технические науки

Научные статьи по техническим наукам опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физика

Научные статьи по дисциплине Физика опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физическая культура

Научные статьи по дисциплине Физическая культура опубликованные в Казахстанских научных журналах

Филология

Научные статьи по дисциплине Филология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Философия

Научные статьи по дисциплине Философия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Химия

Научные статьи по дисциплине Химия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Экология

Данный раздел посвящен экологии человека. Здесь вы найдете статьи и доклады об экологических проблемах в Казахстане, охране природы и защите окружающей среды, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. Авторы рассматривают такие вопросы экологии, как последствия испытаний на Чернобыльском и Семипалатинском полигонах, "зеленая экономика", экологическая безопасность продуктов питания, питьевая вода и природные ресурсы Казахстана. Раздел будет полезен тем, кто интересуется современным состоянием экологии Казахстана, а также последними разработками ученых в данном направлении науки.  

Экономика

Научные статьи по экономике, менеджменту, маркетингу, бухгалтерскому учету, аудиту, оценке недвижимости и пр.

Этнология

Научные статьи по Этнологии опубликованные в Казахстане

Юриспруденция

Раздел посвящен государству и праву, юридической науке, современным проблемам международного права, обзору действующих законов Республики Казахстан Здесь опубликованы статьи из научных журналов и сборников по следующим темам: международное право, государственное право, уголовное право, гражданское право, а также основные тенденции развития национальной правовой системы.