Другие статьи

Цель нашей работы - изучение аминокислотного и минерального состава травы чертополоха поникшего
2010

Слово «этика» произошло от греческого «ethos», что в переводе означает обычай, нрав. Нравы и обычаи наших предков и составляли их нравственность, общепринятые нормы поведения.
2010

Артериальная гипертензия (АГ) является важнейшей медико-социальной проблемой. У 30% взрослого населения развитых стран мира определяется повышенный уровень артериального давления (АД) и у 12-15 % - наблюдается стойкая артериальная гипертензия
2010

Целью нашего исследования явилось определение эффективности применения препарата «Гинолакт» для лечения ВД у беременных.
2010

Целью нашего исследования явилось изучение эффективности и безопасности препарата лазолван 30мг у амбулаторных больных с ХОБЛ.
2010

Деформирующий остеоартроз (ДОА) в настоящее время является наиболее распространенным дегенеративно-дистрофическим заболеванием суставов, которым страдают не менее 20% населения земного шара.
2010

Целью работы явилась оценка анальгетической эффективности препарата Кетанов (кеторолак трометамин), у хирургических больных в послеоперационном периоде и возможности уменьшения использования наркотических анальгетиков.
2010

Для более объективного подтверждения мембранно-стабилизирующего влияния карбамезапина и ламиктала нами оценивались перекисная и механическая стойкости эритроцитов у больных эпилепсией
2010

Нами было проведено клинико-нейропсихологическое обследование 250 больных с ХИСФ (работающих в фосфорном производстве Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции)
2010


C использованием разработанных алгоритмов и моделей был произведен анализ ситуации в системе здравоохранения биогеохимической провинции. Рассчитаны интегрированные показатели здоровья
2010

Специфические особенности Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции связаны с производством фосфорных минеральных удобрений.
2010

Проблемы развития страхового рынка Казахстана в посткризисный период

Влияние мирового финансового кризиса 2007-2008 гг. на состояние отечественного фи­нансового сектора и экономики страны в целом оказалось весьма болезненным. Заметное сни­жение кредитной активности банков, снижение цен на сырьевые ресурсы - основные статьи казахстанского экспорта - и их влияние на ди­намику экономического роста, усиление вну­тренних рисков и существенное ограничение традиционных источников фондирования потре­бовали оперативных, скоординированных и бо­лее кардинальных стимулов в рамках экономи­ческой политики с целью сохранения доверия к финансовой системе и обеспечения финансовой стабильности в стране.

Страховой сектор Казахстана, стремитель­но развивавшийся 2004-2007 годы, в 2008 году также демонстрировал замедление темпов свое­го развития. Но нужно отметить, что страховой рынок оказался менее уязвимым к влиянию ми­рового финансового кризиса, чем другие секто­ра финансового рынка. Одна из причин большей устойчивости сектора заключается в том, что ос­новной источник дохода страховых организаций - доходы от страховой деятельности, и значи­тельно меньшее влияние оказали снижение бир­жевых котировок. Наиболее чувствительными к снижению инвестиционных доходов являются накопительные виды страхования, которые в на­стоящее время не получили должного развития в нашей республике.

В 2008 году Правительством РК, в лице Агентства РК по регулированию и надзору фи­нансового рынка и финансовых организаций (ныне Комитет по контролю и надзору финан­сового рынка и финансовых организаций Наци­онального Банка РК), была продолжена работа по совершенствованию системы государствен­ного регулирования и надзора за субъектами страхового рынка, в частности, был принят ряд нормативных правовых актов по вопросам ре­гулирования и надзора страховой деятельности, деятельности кредитных бюро и АО «Фонд га­рантирования страховых выплат» [1].

Постановлением Правления Агентства от 26 февраля 2008 года № 22 «О внесении допол­нения в постановление Правления Агентства от 25 марта 2006 года № 86 «Об утверждении Правил передачи страхового портфеля» было внесено дополнение в действующие Правила, позволяющее осуществить передачу страхово­го портфеля в случае отсутствия у передающего страховщика активов, достаточных для покры­тия обязательств по нему (при наличии реше­ния уполномоченного органа о возможности принятия страховщиком) [2]. Данное дополне­ние было принято в связи с тем, что в условиях становления рынка страхования жизни и иных видов накопительного страхования необходимо предусмотреть возможность передачи страхо­вого портфеля по социально значимым классам страхования life-страховщиком, финансовое по­ложение которого в последующем может при­вести к его принудительной ликвидации, другой страховой организации при наличии решения уполномоченного органа о возможности приня­тия страховщиком страхового портфеля.

В связи с введением с 1 сентября 2008 года в действие новых листинговых требований к эмитентам, которые приняты постановлением Правления Агентства от 26 мая 2008 года № 77, в целях унификации требований к финансовым инструментам, разрешенным к приобретению страховыми (перестраховочными) организаци­ями с другими финансовыми организациями, а также пересмотра перечня ликвидных активов, нормативов диверсификации активов страхо­вых (перестраховочных) организаций в новой редакции было изложено Постановление Прав­ления Агентства от 22 августа 2008 года № 131 «Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) орга­низации, формах и сроках представления отче­тов о выполнении пруденциальных нормативов» [3]. Новшество несет в себе введение дисконта по взвешиванию от 20% до 50% в зависимости от риска по финансовому инструменту в расчете высоколиквидных активов и расчете активов по качеству и ликвидности. В расчет также были включены аффинированные драгоценные ме­таллы и металлические депозиты.

В целях уточнения методики расчета став­ки дополнительных взносов, порядка и сроков их уплаты, страховщиками, заключившими с АО «Фонд гарантирования страховых выплат» договор участия, с учетом статистики Мини­стерства внутренних дел Республики Казахстан по дорожно-транспортным происшествиям, в которых виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места происшествия, принято постановление Правления Агентства от 2 октября 2008 года № 141 «Об утверждении Правил о методике расчета ставки обязатель­ных, дополнительных взносов и условных обя­зательств, порядке и сроках уплаты обязатель­ных, дополнительных и чрезвычайных взносов, формирования и учета условных обязательств страховыми организациями - участниками Фон­да Гарантирования Страховых Выплат».

В соответствии с Законом Республики Ка­захстан от 7 мая 2007 года «О внесении измене­ний и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по обязательным видам страхования» с 1 октября 2008 года акци­онерами АО «Фонд гарантирования страховых выплат» являются страховые (перестраховоч­ные) организации-участники. В связи с чем, в октябре 2008 года был пересмотрен порядок инвестирования активов и перечень лимитов инвестирования. Таким образом, был пересмо­трен порядок инвестирования активов, порядок принятия инвестиционного решения АО «Фонд гарантирования страховых выплат», а именно, возможность передачи собственных активов АО «Фонд гарантирования страховых выплат» в управление организации, осуществляющей деятельность по управлению инвестиционным портфелем как частично, так и полностью.

В целях повышения прозрачности осущест­вления сделок с аффилиированными лицами страховой (перестраховочной) организации, и ограничения сделок по льготным условиям Правлением Агентства принято постановление от 28 ноября 2008 года № 183 «Об утверждении формы представления информации о сделках с аффилированными лицами страховой (пере­страховочной) организации» [4].

В целях обеспечения стабильной деятельно­сти страховщиков и регламентации осуществле­ние принудительных мер в отношении крупных участников страховой (перестраховочной) орга­низации и лиц, обладающих признаками круп­ного участника, нарушивших страховое законо­дательство Республики Казахстан, в ноябре 2008 года Правлением Агентства принято постанов­ление, обязывающее нарушителей предостав­лять план-график мероприятий по выполнению требований уполномоченного органа с приложе­нием подтверждающих документов.

Принятые меры позволили сохранить финан­совую устойчивость страхового рынка в тот пе­риод. Процесс восстановления и активный рост начался в 2010-2011 годы. В 2011 году общий объем подписанных премий вырос на 25,4% и составил 175,5 млрд. казахстанских тенге (KZT) ($1,2 млрд.) [5]. Значительная часть этих ри­сков передана международным и региональным перестраховщикам, при этом страховые компа­нии Казахстана действуют в качестве фронти-рующих страховщиков. Кроме того, некоторые страховые компании фактически работают как кэптивные страховщики для своих материнских компаний, оставляя на себе лишь незначитель­ную часть риска.

В 2012 году рынок страхования продолжил рост, о чем свидетельствуют данные Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Казахстана. Общий объем страховых премий в 2012 году к 1 июля достиг 99,5 млрд. KZT, что соответствует 12,5% роста по сравнению с пер­вым полугодием 2011 года.

Сектор страхования жизни в первом полу­годии 2012 года рос наиболее быстрыми темпа­ми. Добровольное личное страхование (жизни, от несчастных случаев и болезней, а также ан­нуитеты) достигло суммы 43,1 млрд. KZT, что равно 43,3% от всего объема премий. В первой половине 2012 года сегмент страхования жизни вырос на 75% относительно прошлого года [5]. Отчасти это связано с изменениями в регулиро­вании. Так, с января 2012 года заключать догово­ры страхования ответственности работодателей разрешено только компаниям, занимающимся страхованием жизни. Это привело к тому, что премии переходят от компаний, работающих в сфере страхования «нежизни», к аффилирован­ным структурам или компаниям, специализиру­ющимся на страховании жизни.

Однако старший директор по аналитике Кар-лос Вонг-Фупуи (CarlosWong-Fupuy) отмечает, что «страховщики сталкиваются с целым рядом проблем, включая изменение порядка работы с заявлениями владельцев транспортных средств, риск потенциальных потерь в результате природ­ных катаклизмов, а также политические неопре­деленности. Страховщики являются держателя­ми долговых бумаг низкого инвестиционного класса, выпущенных на местном казахском рын­ке, что делает их уязвимыми в свете повышен­ного риска, обусловленного политической и фи­нансовой системами этой страны. Кроме того, страховщики в определенной степени передают риски перестраховщикам с ненадежным рейтин­гом или вообще без рейтинга» [6].

Можно отметить, что, несмотря на положи­тельную динамику развития страховых орга­низаций в тот период данные свидетельствуют о недостаточной эффективности принимаемых мер по повышению финансовой устойчивости, расширению видов и улучшению качества услуг страховщиков.

Одна из ключевых проблем - проблема низ­кой активности населения в страховании объ­ясняется тем, что страховые компании уделяют мало внимания вопросам информированности населения о результатах своей деятельности, предоставления необходимой информации о существующих и новых видах страхования, составления качественной и содержательной рекламы. Недостаточно изучается и проводит­ся работа по формированию потребительского спроса на страховые услуги, широкому разъяс­нению через средства массовой информации ос­новных прав потребителей страховых услуг.

Страховые компании должны понимать о вероятности риска снижения платежеспособ­ного спроса на страховые продукты и доверия к страховым организациям в ожидании новой вол­ны кризиса. Пожалуй, это самый значительный риск для страхового рынка остается снижение объемов продаж (количества заключаемых до­говоров страхования) в условиях снижения пла­тежеспособного спроса на услуги страхования. Основными факторами снижения объема посту­плений страховых премий являются: 1) сокра­щение расходов на страхование предприятиями и банками в результате ухудшения их финансо­вого положения, снижения объемов реализации товаров и услуг, сокращения штатной численно­сти работников и, соответственно, фонда оплаты труда (относительно страхования ГПО работо­дателя), увеличения убытков по сомнительным долгам (по дебиторской задолженности и цен­ным бумагам), 2) снижение уровня реальных доходов населения, 3) снижение доверия населе­ния к страхованию в условиях ликвидации стра­ховых организаций, особенно осуществляющих деятельность по массовым видам страхования, а также в результате необоснованных отказов в осуществлении страховых выплат.

На наш взгляд, снижение доходов страховых организаций в условиях сохранения объема по­стоянных расходов (расходов на оплату труда, аренду помещений и прочих административных расходов), увеличения количества страховых случаев и объема страховых выплат может при­вести к ухудшению финансового положения от­дельных страховщиков, в частности имеющих предельное значение норматива достаточности капитала. В целях смягчения влияния кризиса на страховой сектор и поддержания стабильного роста, страховые компании должны вести по­стоянную работу по повышению доверия насе­ления к страхованию путем повышения финан­совой устойчивости и прозрачности страховых организаций, усиления защиты прав и интере­сов потребителей страховых услуг.

С другой стороны государственные над­зорные органы также должны принимать меры по совершенствованию системы обязательного страхования, развитию добровольных продук­тов страхования (в том числе накопительного страхования жизни), а также усилению страхо­вых организаций, как инвестиционных институ­тов.

Мировой опыт показывает, что объемы рын­ков страхования растут пропорционально эконо­мике. В этом плане, в Казахстане в современных условиях страховой рынок имеет большие воз­можности развития традиционных видов услуг личного страхования и расширения новых их видов. По состоянию на 1 января 2011 года на страховом рынке Казахстана осуществляют ли­цензированную деятельность 38 страховые ор­ганизации, из них 7 - в отрасли «страхование жизни», 31 - в отрасли «общее страхование».

В таблице 1 приведена структура страхового сектора Республики Казахстан за 2008-2012 гг.

Институциональная структура страхового сектора

Данные таблицы отражают отрицательную динамику количества страховых организаций. Это связано с ужесточением требований к стра­ховым организациям и объединением мелких ор­ганизаций в более крупную компанию. На рынке ощущается нехватка квалифицированных кадров, это связано с тем, что страховой рынок динамич­но развивается и недостаточно высших учебных заведений, подготавливающих соответствующие кадры. Поступательное развитие страхового сек­тора подтверждается положительной динамикой основных показателей (Таблица 2).

Динамика основных показателей страхового сектора экономики, млрд. тенге

В 2011 году страховой рынок Республики Казахстан продемонстрировал умеренный рост основных показателей. Совокупный объем ак­тивов страховых организаций на 1 января 2012 года составил 387 672,0 млн. тенге, что на 12,9% больше аналогичного показателя на 1 января 2011 года. Совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) ор­ганизациями по договорам прямого страхования за 2012 год составил 175 528,72 млн. тенге, что на 25,4% больше объема, собранного за аналогич­ный период прошлого года. Рост и развитие стра­хового сектора в 2011 году поддерживалось ро­стом страховых премий по классу «страхование жизни» и по обязательным видам страхования. Так, объем страховых премий по обязательному страхованию превысил аналогичный показа­тель прошлого года на 28,3%, по добровольному личному страхованию превышение соста­вило  52,3%, по добровольному имуществен ному страхованию увеличение равно 10,3% [5].

По словам международных экспертов Ка­захстан выгодно выделяется из все стран СНГ развитой нормативной базой и государственным регулированием страхового рынка, несмотря на то, что показатели сбора премий и страховых выплат пока еще ниже, чем у некоторых соседей по СНГ. Участие государства в решении проблем страхового рынка придает актуальность страхо­ванию и страховой деятельности, повышает сте­пень защиты законных интересов страхователей. В последние годы улучшилась финансовая дис­циплина и учет в страховых организациях, пере­чень и уровень представляемых страховых ус­луг. Политика и стратегия развития страхового рынка Казахстана определяемая Национальным банком последовательно ведет страховой рынок к нормам и стандартам Европейского Союза, при сохранении конструктивных отношений со страховыми организациями стран СНГ.

 

Литература

  1. Годовой отчет Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций,2008 год.
  2. Постановление Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых ор­ганизаций от 26 февраля 2008 года № 22 «О внесении дополнения в постановление Правления Агентства от 25 марта 2006 года № 86 «Об утверждении Правил передачи страхового портфеля».
  3. Постановление Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых ор­ганизаций от 22 августа 2008 года № 131 «Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации, формах и сроках представления отчетов о выполнении пруденциальных нормативов».
  4. Постановление Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых орга­низаций от 28 ноября 2008 года № 183 «Об утверждении формы представления информации о сделках с аффилирован­ными лицами страховой (перестраховочной) организации»
  5. Текущее состояние страхового рынка на 1.01.2009 - 1.01.2012 гг\\afn.kz\ статистика\ страховой рынок
  6. Специальный доклад A.M. Best: Страховой рынок Казахстана восстанавливается, но время испытаний про­должается //ambest.com/press/092702kazakhstanspecialreport.pdf..

Разделы знаний

Архитектура

Научные статьи по Архитектуре

Биология

Научные статьи по биологии 

Военное дело

Научные статьи по военному делу

Востоковедение

Научные статьи по востоковедению

География

Научные статьи по географии

Журналистика

Научные статьи по журналистике

Инженерное дело

Научные статьи по инженерному делу

Информатика

Научные статьи по информатике

История

Научные статьи по истории, историографии, источниковедению, международным отношениям и пр.

Культурология

Научные статьи по культурологии

Литература

Литература. Литературоведение. Анализ произведений русской, казахской и зарубежной литературы. В данном разделе вы можете найти анализ рассказов Мухтара Ауэзова, описание творческой деятельности Уильяма Шекспира, анализ взглядов исследователей детского фольклора.  

Математика

Научные статьи о математике

Медицина

Научные статьи о медицине Казахстана

Международные отношения

Научные статьи посвященные международным отношениям

Педагогика

Научные статьи по педагогике, воспитанию, образованию

Политика

Научные статьи посвященные политике

Политология

Научные статьи по дисциплине Политология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Психология

В разделе "Психология" вы найдете публикации, статьи и доклады по научной и практической психологии, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. В своих работах авторы делают обзоры теорий различных психологических направлений и школ, описывают результаты исследований, приводят примеры методик и техник диагностики, а также дают свои рекомендации в различных вопросах психологии человека. Этот раздел подойдет для тех, кто интересуется последними исследованиями в области научной психологии. Здесь вы найдете материалы по психологии личности, психологии разивития, социальной и возрастной психологии и другим отраслям психологии.  

Религиоведение

Научные статьи по дисциплине Религиоведение опубликованные в Казахстанских научных журналах

Сельское хозяйство

Научные статьи по дисциплине Сельское хозяйство опубликованные в Казахстанских научных журналах

Социология

Научные статьи по дисциплине Социология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Технические науки

Научные статьи по техническим наукам опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физика

Научные статьи по дисциплине Физика опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физическая культура

Научные статьи по дисциплине Физическая культура опубликованные в Казахстанских научных журналах

Филология

Научные статьи по дисциплине Филология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Философия

Научные статьи по дисциплине Философия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Химия

Научные статьи по дисциплине Химия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Экология

Данный раздел посвящен экологии человека. Здесь вы найдете статьи и доклады об экологических проблемах в Казахстане, охране природы и защите окружающей среды, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. Авторы рассматривают такие вопросы экологии, как последствия испытаний на Чернобыльском и Семипалатинском полигонах, "зеленая экономика", экологическая безопасность продуктов питания, питьевая вода и природные ресурсы Казахстана. Раздел будет полезен тем, кто интересуется современным состоянием экологии Казахстана, а также последними разработками ученых в данном направлении науки.  

Экономика

Научные статьи по экономике, менеджменту, маркетингу, бухгалтерскому учету, аудиту, оценке недвижимости и пр.

Этнология

Научные статьи по Этнологии опубликованные в Казахстане

Юриспруденция

Раздел посвящен государству и праву, юридической науке, современным проблемам международного права, обзору действующих законов Республики Казахстан Здесь опубликованы статьи из научных журналов и сборников по следующим темам: международное право, государственное право, уголовное право, гражданское право, а также основные тенденции развития национальной правовой системы.