Накопительное страхование - это финансовый инструмент, одновременно сочетающий в себе возможность накопления и страхования. Возможность накопления заключается в том, что страховая компания вкладывает взносы своих клиентов в различные финансовые инструменты, благодаря чему фонды компании «нарастают». Возможность страхования состоит в том, что в течение всего срока договора клиент страхует себя от всевозможных рисков. При наступлении страхового случая страховая компания выплатит клиенту не только накопленную сумму, но и проценты от инвестирования его средств. Накопительное страхование - вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам. Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения (либо самому застрахованному, либо его иждивенцам или наследникам), поэтому они часто играют двоякую роль: как полис страхования и как формы инвестиций. Цели покупки договоров накопительного страхования жизни:
- накопление (сбережение) денежных средств - аналогия с банковским вкладом;
- обеспечение дополнительной пенсии;
- финансовая защита семьи в случае смерти супруга;
- гарантия возврата полученного кредита в случае смерти заемщика;
- обеспечение дохода в случае утраты трудоспособности, обеспечение медицинского обслуживания.
Клиенты страховых компаний открывают программы накопительного страхования для того, чтобы откладывать средства на свое будущее. Эти средства хранятся в компании, на них начисляются проценты. Кроме этого, страховые компании предоставляют клиентам полисы страхования жизни по следующим видам:
- от естественной смерти (возраст, болезнь);
- от смерти в результате несчастного случая, а также страхуют клиента от потери трудоспособности в результате несчастного случая.
В чем отличие накопительного страхования от обычного страхования. Главное отличие состоит в том, что программа накопительного страхования не просто гарантирует получение компенсации при наступлении страхового случая, но и обеспечивает прирост страхового возмещения. При обычном рисковом страховании сумма страхового возмещения оговаривается заранее и складывается исключительно из взносов страхователя