Деятельность коллекторских агентств в Республике Казахстан

Аннотация. В данной статье проанализированы проблемы и перспективы развития коллекторской деятельности в Казахстане, дана характеристика преимуществам и недостаткам развития коллекторских агентств. 

В Казахстане активно действуют порядка семи организаций, позиционирующих себя как коллекторские агентства, и значительное число юридических компаний, в уставах которых указана деятельность по сбору долгов и оказанию коллекторских услуг. Поэтому понимание специфики коллекторской деятельности в настоящее время затруднено.

Среди организаций, которые занимаются исключительно коллекторской деятельностью, можно выделить такие, как «КСС», «ЮСБ Коллектор Казахстан», «ФАСП». В основном коллекторские агентства являются структурами, связанными с банками, или представляют интересы крупных коллекторских компаний России, таких как «ЮСБ Коллектор Казахстан», «ФАСП», и действуют на основании договоров об истребовании дебиторской задолженности [1].

В настоящее время деятельность коллекторских агентств не регулируется специальным законодательством, не лицензируется и не контролируется государством в лице его уполномоченных органов. Ряд коллекторских агентств имеет свои внутренние кодексы поведения, которых должны придерживаться сотрудники агентств в своей работе с должниками.

Позитивным фактором деятельности коллекторских агентств является их содействие освобождению банков от несвойственной им функции сбора долгов, улучшению имиджевых сторон банковской деятельности,  возможности  коллекторских  агентств  профессионально  и  более  скрупулезно  работать с должниками, вести мониторинг их поведения, формировать историю  сбора  долгов.  Это позволяет либо взыскивать долг или его часть, либо представлять банкам информацию, с помощью которой банк сможет сделать вывод о дальнейшей перспективе работы по взысканию долга, например, о возможном последующем списании долга и уменьшении создаваемых провизий.

Коллекторские агентства могут работать по договору поручения о проведении действий по обеспечению возврата долга, по договору об уступке права требования, приобрести долг, а также осуществить его последующую секьюритизацию. Встречается и такая форма работы коллекторских агентств, когда они самостоятельно, за свой счет, формируют коллекторскую историю по работе с должником, а в последующем продают ее кредитору, который может использовать ее как мнение независимого источника для принятия решения о дальнейшем истребовании или списании    долга.

Однако реальный механизм устранения негативных последствий, вызванных рисками невозврата кредитных средств, в основном базируется только на возможностях традиционной судебной системы, несущей в настоящее время большие операционные нагрузки и требующей больших временных затрат от ее участников.

Независимые институты, занимающиеся истребованием кредиторской задолженности (коллекторские агентства), остаются недостаточно прозрачными и не регулируются специальными нормами законодательства.

Расширение их деятельности в сложившемся виде может повлечь риски, связанные с нарушением прав должников, перехода грани, которая отделяет законную деятельность коллекторов от незаконной.

Проблемными аспектами коллекторской деятельности в Казахстане являются:

  • отсутствие аккредитации коллекторских агентств и их государственного регулирования;
  • отсутствие квалификационных требований к персоналу и риск проникновения в коллекторские агентства лиц с криминальным прошлым и криминальным поведением;
  • отсутствие возможностей для оценки поведения сотрудников коллекторских агентств при жалобах должников на незаконную деятельность и отсутствие возможности воздействия на коллекторское агентство со стороны уполномоченного государственного органа, за исключением способов реагирования в рамках общего надзора со стороны органов прокуратуры;
  • непрозрачность деятельности и риски нарушения законных прав и интересов кредиторов и должников.

Во всех развитых странах коллекторские организации уже давно стали неотъемлемой частью делового сообщества, их услугами пользуются многие организации, в том числе банки, страховые, телекоммуникационные и другие организации, в процессе деятельности которых возникает просроченная задолженность за услуги или товары.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 18 Конституции Республики Казахстан установлено, что каждый имеет право на тайну личных вкладов и сбережений, переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений [1].

Ограничения этого права допускаются только в случаях и порядке, прямо установленных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Конституции Республики Казахстан права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены только законами и лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты конституционного строя, охраны общественного порядка, прав и свобод человека, здоровья и нравственности населения [1].

Кроме того, при определении  статуса  коллекторских  агентств  необходимо  обратить  внимание на то, что они не должны рассматриваться как часть инфраструктуры финансового рынка, поскольку в большинстве случаев, с учетом работы коллекторов по просроченным займам банков, все же коллекторская деятельность не является финансовой деятельностью.

Кроме того, необходимо отметить, что коллекторские агентства могут работать по просроченным займам, выданным в рамках гражданско-правового договора [2], коммунальным задолженностям, а также сборам любых просроченных долгов.

Вопрос деятельности коллекторских агентств должен определяться с учетом анализа следующих вопросов:

  • отсутствие единой базы коллекторов (количество, организационно-правовая форма), необходимость ее создания (ведение реестра);
  • отсутствие данных о количестве заключаемых договоров, в том числе количестве договоров, заключенных с субъектами финансового рынка, соответственно, объеме использования услуг коллекторов, процентного соотношения погашения долга с использованием коллекторских услуг и выявления пользователей коллекторских услуг;
  • отсутствие данных (статистики) в отношении жалоб на действия коллекторов, а также о судебных разбирательствах с участием коллекторов;
  • соотношение задолженностей к суммам долгов, возвращенных коллекторами.

По опыту зарубежных стран, в частности США, необходимо определить перечень действий, которые запрещается совершать сотрудникам коллекторского агентства, а также правовые основания проведения тех или иных действий [3].

Нужно также детально определить механизмы взаимодействия коллекторских агентств с государственными исполнительными и правоохранительными органами по информационному обмену.

В рамках реализации указанных положений представляется целесообразным законодательно закрепить понятие коллекторского агентства, его статус, порядок образования, принципы деятельности, обязанности и меры ответственности коллекторов за нарушение законодательства, а также необходимость государственного   регулирования   их   деятельности   путем   принятия   Закона   Республики  Казахстан «О коллекторской деятельности».

Реализация такого закона окажет позитивное влияние на деятельность банковских учреждений и снизит нагрузку судов по работе с должниками.

На основании изложенного считаем, что созрела необходимость принятия закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств и определить:

  • государственное регулирование деятельности коллекторских агентств;
  • ответственность должностных лиц и сотрудников коллекторских агентств за нарушение требований законодательства при осуществлении коллекторской деятельности;
  • правовой статус коллекторских агентств, законодательное регулирование порядка их создания, деятельности, пределов компетенции и ответственности;
  • квалификационные требования к руководящим работникам, сотрудникам коллекторских агентств;
  • взаимодействие коллекторских агентств с частными судебными исполнителями.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 

  1. Кoнcтитуция Рecпублики Кaзaхcтaн oт 30 aвгуcтa 1995 гoдa (c пocлeдующими измeнeниями и дoпoлнeниями) // Информационная справочная система Параграф, 10.2013.
  2. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая и особенная части). –  Алматы:  Юрист, – 308 с.
  3. Гусев Д.Н. Коллекторские агентства в Великобритании // Регламентация банковских операций.Документы и комментарии. – 2007. – №5  – С. 25-29.
Фамилия автора: Т.И. Смирнова
Год: 2013
Город: Павлодар
Категория: Юриспруденция