В данной статье мы рассмотрим теоретические основы банковского менеджмента, его элементы и экономическую сущность. Менеджмент это наука о наиболее рациональной системе организации и управления. Банковский менеджмент это автономный вид профессиональной управленческой деятельности, которая направлена на достижение конкретных целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов. Использование банковского менеджмента предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, которые возникают в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Банковский менеджмент – это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий.
Банковское дело одна из самых динамичных сфер экономики. Научнотехническая революция, инфляция, усиление конкурентной борьбы, экономические кризисы повысили риск в банковской деятельности. На этапе развития банковской системы главная задача поиск оптимальных путей минимизации рисков и получения максимальной прибыли и поддержки жизнедеятельности банка. Решение такой сложной проблемы нуждается в использовании многих методов, способов, систем и разработки новых путей по управлению коммерческим банком, которые объединены понятием менеджмента.
Менеджмент (англ.management– управление, заведование, организация) – это управление производством или коммерцией; совокупность принципов, методов, средств и форм управления, разрабатываемых и применяемых с целью повышения эффективности производства и увеличения прибыли [1]. Современный менеджмент включает две неотъемлемые части: теорию руководства; практические способы эффективного управления, или искусство управления.
Банковская деятельность – одна из наиболее конкурентных, поэтому успех и жизнедеятельность коммерческого банка определяется его менеджментом. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером и особенностями осуществления банковских операций. Прибыльность показывает эффективность работы коммерческого банка, а совокупный риск коммерческого банка в процессе своей деятельности определяет уровень его надежности. Поэтому прибыль и риск являются основными индикаторами, за которыми следует оценивать уровень эффективности банковского менеджмента.
Банковский менеджмент – это наука о надежных и эффективных системах управления всеми процессами и отношениями, которые характеризуют деятельность банка. Под процессами и отношениями понимают совокупность финансовых, экономических, организационных и социальных сфер банковской деятельности.
Банковский менеджмент, как и каждая наука, базируется на определенных принципах и направленный на выполнение конкретных функций с помощью инструментария для достижения поставленных целей.
Менеджмент характеризуется принципами, общими для всех сфер деятельности: направленность действий субъекта управления на достижение конкретных целей; единство цели, результата и средств его достижения; комплексность процесса управления, который включает планирование, анализ, регулирование и контроль; единство стратегического, тактического и оперативного планирования для обеспечения непрерывности соответствующего процесса; контроль за принятыми управленческими решениями как важнейший фактор их реализации; материальное и моральное стимулирование творческой активности, успехов и достижений всего коллектива и каждого его члена отдельно; гибкость организационной структуры управления, которая дает возможность решать функциональные и управленческие задания.
С точки зрения классической теорий управления основными функциями менеджмента являются: планирование, анализ, организация, регулирование, мотивация и контроль.
Задачами менеджмента как науки являются разработка, экспериментальная проверка и применение на практике научных подходов, принципов и методов, обеспечивающих устойчивую, надежную, перспективную и эффективную работу коллектива путем выпуска конкурентоспособного товара. В то же время конечной целью менеджмента как практики эффективного управления является обеспечение прибыльности предприятия путем рациональной организации производственного процесса, включая управление производством и развитие технико-технологической базы. Таким образом, важнейшей задачей менеджмента является организация производства товаров и услуг с учетом спроса потребителей на основе имеющихся ресурсов [2].
К задачам менеджмента относятся: переход к использованию работников, обладающих высокой квалификацией; стимулирование сотрудников организации путем создания для них соответствующих условий труда и системы его оплаты; определение необходимых ресурсов и источников их обеспечения; разработка стратегии развития организации и реализация; определение конкретных целей развития организации; постоянный поиск и освоение новых рынков; выработка системы мероприятий для достижения намеченных целей; осуществление контроля за эффективностью деятельности организации, за выполнением поставленных задач.
В современном менеджменте существуют различные способы решения задач: конкретные методы решения задач управления, моделирование управленческих процессов, информационное и техническое обеспечение принятия решений и др.
Если рассматривать способы менеджмента с позиций макроэкономики управления организациями, то можно заметить, что передовые методы управления наиболее активно внедряются в рамках действующего и изменяющегося хозяйственного механизма [3]. Принципы управления отражают теоретический идеал управления, к достижению которого необходимо стремиться. Реализация этих принципов является критерием эффективности и научности управления на всех его уровнях. В принципах обобщены познанные законы и закономерности и оправдавший себя опыт управления. Принципы не привнесены извне, они вытекают из самой сущности общества, из уровня развития его производительных сил, культуры и т.п. (например, японская и американская модели менеджмента). Каждая подсистема системы должна формироваться и функционировать на основе еще и специфических принципов. А специфическими принципами управления персоналом являются: разделение труда; единоначалие; подчиненность личных интересов общим. Рассматривая деятельность банка в целом как комплекс и дифференцированно как совокупность различных операций, сделок, методик, приемов, схем работы, систем оборудования, организационных структур и т.д., можно сделать предположение о наличии во всех них значительного агрессивного влияния окружающей среды, и соответственно присутствии формируемых и реализуемых рисков. Анализируя различные подходы к содержанию и направлениям работы банка, сегментам банковского менеджмента, можно отметить, что значение и роль рисков, риск-менеджмента в них могут быть в высокой степени дифференцированы, нести финансовую негативную, но иногда и позитивную нагрузку [4].
Зарубежный опыт выделяет две модели менеджмента:
- базируется на признании роли коллектива в достижении высоких конечных результатов деятельности банка;
- американская – ориентируется на личность, которая играет решающую роль во всей деятельности коллектива [5].
Применительно к двум исходным идеям строится вся система управления: принятие решений, ответственность, организация контроля, отношения руководителя с подчиненными, система оплаты труда, оценка качества управления, подготовка менеджеров и т.д.
Главной задачей менеджера в управлении коллективом состоит в способности создавать условии для реализации каждым его членом своих потенциальных возможностей, порождать в людях энтузиазм и желание выполнять поставленных задач. Умение менеджера организовать труд коллектива базируется на способности его четко распределить обязанности между его членами, ставить конкретные задачи, выразить их определенными показателями, предусмотрев время на выполнение соответствующего задания, обеспечить информационную базу и технические средства, определить очередность выполнения заданий.
Управление коммерческим банком требует выполнение всех требований по указанным двум направлениям. Банковские операции сложны, принципиальны. Качество управления деятельностью банка зависит от уровня управления персоналом.
С целью совершенствования менеджмента в коммерческих банках необходимо провести следующие мероприятия:
- разработка и продвижение новых видов услуг на рынке банковских продуктов, это дополнительная прибыль; дополнительные рабочие места.
- расширение применяемых форм безналичных расчетов;
- расширение инвестиций в долгосрочные ценные бумаги; широкое использование таких финансовых инструментов, как финансовый лизинг, овердрафт счету, долгосрочная кредитная линия;
- организацию и создание непосредственно в филиале банка отдела стратегического планирования, отдела маркетинга, отдела по связям с общественностью, деятельность которых непосредственно осуществляется согласно экономической обстановке, уровню жизни населения именно в данном регионе;
- дополнительное привлечение персонала для оказания консультационных услуг населению в области повышения культуры и знаний населения в системе банков.
Эффективность процесса управления зависит от способности мыслить на перспективу, пристального контроля риска, уровня профессионализма и компетентности всего персонала банка. Кроме того, успех этого дела невозможен без приоритета общечеловеческих ценностей в системе ценностей банка. Т.е., большинство перечисленных признаков не подлежит количественному измерению и принадлежит к группе качественных характеристик банковского менеджмента.
Банковский менеджмент нередко рассматривают как искусство, что не поддается точному определению, а воплощается на практике, подчиняясь собственным законам. Ведь управленческие решения часто базируются на интуиции, восприятии и ожидании изменений параметров рынка, предвидении движения финансовых показателей. Поскольку банковская деятельность тесно связана с состоянием финансовых рынков, а основной их характеристикой является изменчивость, то результат управления банком существенно зависит от умения предусматривать эти изменения и соответственно реагировать и координировать деятельность [6].
Ключевой особенностью банковского менеджмента является двойственная направленность, что связано со спецификой деятельности коммерческого банка. Банковский менеджмент состоит из двух крупных элементов:
- финансовый менеджмент;
- организационный (кадровый) менеджмент.
Финансовый менеджмент в банке включает такие направления управления: активами и обязательствами; собственным капиталом; банковскими рисками; прибыльностью; ликвидностью и резервами; банковскими кредитными портфелями, ценных бумаг, реальных инвестиций; процессом финансового планирования и формирования бюджетов.
Организационный менеджмент в банке направлен на решение проблем рациональной организации и управления коллективом, создания организационных структур и систем обеспечения деятельности банка и включает такие сферы деятельности: обоснование рациональных организационных форм построения банка; организацию систем контроля; организацию систем безопасности банка; управление кадровым потенциалом; управление информационными технологиями.
Объектом управления финансовой деятельностью коммерческого банка являются финансовые потоки, отображенные в динамическом банковском балансе. Теоретически реальную экономическую систему, которой является банк, можно описать, пользуясь многочисленными моделями, которые отображают разнообразные аспекты ее существования и зависят от уровня детализации управленческих процедур. Однако с точки зрения целесообразности и полноты информационного обеспечения за модель финансовой деятельности банка наиболее рационально принять бухгалтерский баланс.
Одна из особенностей банковского менеджмента в коммерческом банке заключается в создании продуктового ряда банка. Эта особенность не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент – устойчивый банк.
В совершенствовании менеджмента и эффективности работы коммерческих банков в наибольшей степени зависит от грамотной политики по внедрению новых видов услуг на рынке банковских продуктов. Это, в свою очередь, поднимет имидж банков среди населения, создаст дополнительные рабочие места и принесет дополнительную прибыль.
В целях совершенствования банковского менеджмента необходимо:
- постоянно разрабатывать и усовершенствовать грамотную политику в управлении активами и пассивами;
- уделять особое внимание информационным системам банка;
- постоянно направлять менеджеров банка на обучающие семинары по банковскому менеджменту для повышения квалификации.
Так как в банковском менеджменте сбор и анализ данных из различных областей банковской деятельности очень важны для эффективного управления фондами и для получения возможности, предоставить конкурентоспособные и прибыльные продукты своим потребителям. Управленческие операционные системы должны обеспечить точную и своевременную отчетность, эффективную координацию и контроль над всеми аспектами управления. Поддерживание информационных систем должно быть разработано и внедрено до начала новых видов деятельности банка.
Список использованной литературы
- Платонов В.В., Хиггинс М.Д. Банковское дело: Стратегическое руководство: учебник / В.В. Платонов , М.Д. Хиггинс. – М.:Изд-во АО "Консалтбанкир", 2001. – 432 с.
- Васильева В.А. Проблемы развития банковской системы. // «Деньги и кредит», № 5, 2002 г. ежемесячный теоретический научно-практический журнал. – С. 56-60.
- Экономическая сущность и основные принципы банковского менеджмента [Электронный ресурс]-2017URL: http://mirrorref.ru (дата обращения 11.2017)
- Гаджиев Ф.Р. Управление валютными рисками // Журнал «Деньги и кредит». - № 9.1999. – С. 48-53.
- Сейткасимов Г.С. Банковское дело: учебник / Г.С. Сейткасимов Алматы: Қаржы-қаражат, 1998 г. – 576 с.
- Лаврушин О.И. /Под ред., Н.И. Валенцева и др. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин под ред., Н.И. Валенцева и др. – Москва: КноРус, – 800 с.