Другие статьи

Цель нашей работы - изучение аминокислотного и минерального состава травы чертополоха поникшего
2010

Слово «этика» произошло от греческого «ethos», что в переводе означает обычай, нрав. Нравы и обычаи наших предков и составляли их нравственность, общепринятые нормы поведения.
2010

Артериальная гипертензия (АГ) является важнейшей медико-социальной проблемой. У 30% взрослого населения развитых стран мира определяется повышенный уровень артериального давления (АД) и у 12-15 % - наблюдается стойкая артериальная гипертензия
2010

Целью нашего исследования явилось определение эффективности применения препарата «Гинолакт» для лечения ВД у беременных.
2010

Целью нашего исследования явилось изучение эффективности и безопасности препарата лазолван 30мг у амбулаторных больных с ХОБЛ.
2010

Деформирующий остеоартроз (ДОА) в настоящее время является наиболее распространенным дегенеративно-дистрофическим заболеванием суставов, которым страдают не менее 20% населения земного шара.
2010

Целью работы явилась оценка анальгетической эффективности препарата Кетанов (кеторолак трометамин), у хирургических больных в послеоперационном периоде и возможности уменьшения использования наркотических анальгетиков.
2010

Для более объективного подтверждения мембранно-стабилизирующего влияния карбамезапина и ламиктала нами оценивались перекисная и механическая стойкости эритроцитов у больных эпилепсией
2010

Нами было проведено клинико-нейропсихологическое обследование 250 больных с ХИСФ (работающих в фосфорном производстве Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции)
2010


C использованием разработанных алгоритмов и моделей был произведен анализ ситуации в системе здравоохранения биогеохимической провинции. Рассчитаны интегрированные показатели здоровья
2010

Специфические особенности Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции связаны с производством фосфорных минеральных удобрений.
2010

Понятие и участники страховых правоотношении

В стaтье рассматривается понятие страховых правоотношении. А также прававой ста­тус их участников. Страховые отношения, будучи урегулированными правовыми нормами, приобре­тают форму страховых правоотношений. Характеристика страховых правоотношений, безусловно, затрудняется тем, что само страховое право носит комплексный характер, в силу чего страховые правоотношения представлены довольно разнородными и существенно отличающимися друг от друга видами правоотношений: гражданско-правовыми и административно-правовыми. Страховое правоотношение - это отношение, охраняемое государством. Данное положение определяется пре­жде всего тем, что государство стремится обеспечить исполнение предписаний норм страхового за­конодательства, издаваемых этим же государством и в которых выражена его воля. Обеспечивая вы­полнение норм страхового права, государство тем самым охраняет и регулируемые этими нормами страховые отношения.

Страховое правоотношение - это урегулиро­ванное нормами страхового права общественное отношение, участники которого являются носи­телями прав и обязанностей в сфере страхова­ния.

Содержанием страхового правоотношения будет являться совокупность гражданских прав и обязанностей. Можно сказать, что гражданское правоотношение, правомочия и обязанности со­относятся между собой как форма и содержание и являются зависимыми друг от друга.

Страховые правоотношения возникают в ре­зультате регулирования государством отноше­ний по страхованию или отношения по органи­зации страхового дела, и выступают их правовой формой.

Страховые правоотношения - это юридиче­ская связь между субъектами. В материальном страховом правоотношении такими субъектами выступают страховщик и страхователь. Одним из субъектов организационного страхового от­ношения всегда выступает государство в лице уполномоченного государственного органа.

Содержанием страхового правоотношения выступают права и обязанности субъектов пра­воотношения. Так, в материальном страховом правоотношении страхователь обязан уплатить страховой платеж и при наступлении страхово­го случая имеет право требовать выплаты ему страхового возмещения. Страховщик имеет пра­во требовать от страхователя уплаты страховых взносов по заключенному договору страхования [1, С.56]. В организационном страховом отноше­нии корреспонденция прав и обязанностей не­сколько другая: государственный субъект всегда имеет больше прав, чем сторона, противостоя­щая ему в этом правоотношении.

Страховое правоотношение- это отношение охраняемое государством. Данное положение определяется, прежде всего, тем, что государство стремиться обеспечить исполнение предписания норм страхового законодательства. Обеспечивая выполнение норм страхового права, государство тем самым охраняет и регулируемые этими нор­мами страховые отношения.

По своему объекту страховые отношения подразделяются на материальные и организаци­онные.

Материальные страховые правоотношения выражают связь между страховщиком и стра­хователем и опосредуют движение денежных средств (от страхователя к страховщику в виде страхового платежа, а при наступлении страхо­вого случая - от страховщика к страхователю, в виде страхового возмещения). Материальные страховые отношения регулируются диспози-тивным методом и в соответствии с законода­тельством РК всегда носят договорный характер.

Материальные отношения по страхованию, осуществляемому в качестве предприниматель­ской деятельности, всегда основаны на юриди­ческом равноправии сторон и носят горизонталь­ных характер. При государственном страховании абсолютного равновесия прав и обязанностей субъектов правоотношения может и не быть.

Для организационных страховых правоот­ношений свойственно юридическое неравенство субъектов. Эти отношения носят вертикальный характер и выражают формулу «власть и под­чинение» [2]. Данную формулу нельзя понимать в том смысле, что один субъект обладает только правами, а другой только обязанностями. И тот, и другой имеют как права, так и обязанности, однако их соотношение показывает, что одни из субъектов обладает большими полномочиями, нежели другой. Властвующим субъектом орга­низационного страхового отношения выступает государственный орган. Подчиненным субъек­том в организационных страховых отношениях выступает страховая организация.

В зависимости от метода правового регу­лирования страховые правоотношения подраз­деляются на односторонние - властные и дого­ворные. Односторонние - властные отношения возникают на основе одностороннего волеизъяв­ления государства, либо уполномоченного орга­на. Договорные страховые правоотношения ос­новываются на согласии сторон, то есть условия страховых обязательств формируются посред­ством встречного волеизъявления.

Субъектами страховых отношений высту­пают страхователь и страховщик. Страхователь - лицо, которое страхует какой-либо интерес и уплачивает страховщику страховой платеж за обеспечение им страховой защиты, то есть стра­хователь является заказчиком страховых услуг, которые предоставляет страховщик. Страхова­тель всегда является субъектом страхования пра­воотношения. Если страхование осуществляется в договорной форме, то страхователь выступает стороной в договоре страхования. В страховом обязательстве, которое является двусторонним обязательством, страхователь при уплате стра­хового возмещения выступает в качестве долж­ника, а при возникновении права на получение страхового возмещения - в роли кредитора. Страхователями могут быть как юридические лица, так и граждане.

В соответствии со статьёй 33 ГК юридиче­ским лицом признается организация, которая имеет на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управление, обосо­бленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Согласно дан­ному определению в качестве страхователя не могут быть субъекты, которые, не будучи граж­данами, в то же время не пользуются правами юридического лица (филиалы, представитель­ства, простые товарищества, крестьянско-фермерские хозяйства).

Возможность быть страхователем у гражда­нина возникает в момент рождения и прекраща­ется со смертью, то есть совпадает с правоспо­собностью (ст. 13 ГК РК).

Однако способность гражданина осущест­влять права и обязанности страхователя возника­ет с момента совершеннолетия, то есть по дости­жению восемнадцатилетнего возраста (статья 17 ГК).

За несовершеннолетних, не достигших че­тырнадцати лет, договоры страхования заключают и исполняют от их имени родители, усынови­тели, или опекуны (ст. 23 ГК РК).

Если гражданин, достигший совершенноле­тия, признан судом недееспособным, и над ним установлена опека, то договоры страхования от его имени совершает его опекун (ст. 26 ГК).

Законодательство РК устанавливает, что страхователь свободен в выборе страховщика, как по добровольным, так и по обязательным видам страхования. Данное правило является одним из условий организации страхового дела в республике на рыночной основе, то есть при наличии свободной конкуренции среди страхов­щиков, а так же способом противодействия госу­дарственного монополизма на рынке страховых услуг.

Страхователь является стороной в догово­ре страхования, где само заключение договора произошло в силу его волеизъявления. Поэтому смерть страхователя, либо его ликвидация вле­чет по общему правилу прекращение страхового обязательства (статья 367 ГК), при условии, что указанные события не выступают тем страховым случаем, который предусмотрен должным дого­вором. Однако законодательство о страховании знает некоторые ситуации, когда смерть страхо­вателя влекут не прекращение договора, а пред­усматривают лишь замену страхователя как сто­роны в договоре.

В случае смерти страхователя, заключивше­го договор личного страхования в пользу застра­хованного, права и обязанности, определяемые этим договором, переходят к застрахованному с его согласия. Для понимания данного правила следует учитывать, что застрахованный имеет только право (на получение страхового возмеще­ния), а страхователь - и обязанности (на уплату страхового платежа). Поэтому переход гражда­нина из состояния застрахованного в состояние страхователя может быть ему не выгоден из ма­териальных соображений.

При реорганизации страхователя, являюще­гося юридическим лицом, в период действия до­говора страхования и его права и обязанности по этому договору переходят с согласия стра­ховщика к соответствующему правопреемнику в порядке, определенном гражданским законом. Замена страхователя при его реорганизации про­исходит с согласия страховщика, так как послед­нему не безразлично, с кем он будет иметь дело.

Второй главной фигурой страхового отноше­ния выступает страховщик.

Подобно страхователю страховщик всегда выступает субъектом страхового правоотноше­ния. Поскольку в соответствии с законодатель­ством РК страхование всегда осуществляется в договорной форме, то страховщик соответствен­но всегда выступает одной из сторон в договоре страхования.

Таким образом, страховщик - это лицо, ко­торое должно обеспечить страховую защиту ин­тересов страхователя, что выражается в выплате ему страхового возмещения по результатам на­ступления страхового случая.

В соответствии с законом РК страховщиком может быть только юридическое лицо.

Таким образом, страховщиком не может быть физическое лицо, и осуществление страхо­вой деятельности гражданином в порядке пред­принимательской деятельности без образования юридического лица не допускается.

Страховщиком может быть только юридиче­ское лицо, которое создано для осуществления именно страховой деятельности и зарегистриро­вано в этом качестве. Страховая деятельность от­носится к лицензируемым видам деятельности, то организация, претендующая на осуществле­ние функции страховщика, должна иметь лицен­зию на право осуществления страховой деятель­ности.

Страховщик должен обладать следующими организационными признаками:

Быть юридическим лицом в виде организа­ции, специально созданной для осуществления страховой деятельности;

Быть зарегистрированным в качестве страхо­вой организации;

Иметь лицензию на право осуществления страховой деятельности.

Законодательство РК предусматривает, что негосударственные страховые организации соз­даются либо в форме товарищества с ограни­ченной ответственностью, либо - акционерного общества. И товарищество с ограниченной от­ветственностью, и акционерное общество отно­сятся к той разновидности негосударственных коммерческих юридических лиц, которые име­нуются в ГК РК хозяйственными товарищества­ми статья 58 ГК РК.

В учредительном договоре страховой ор­ганизации, созданной в форме хозяйственного товарищества, стороны обязуются создать юри­дическое лицо, определяют порядок совместной деятельности по его созданию, условия передачи в его собственность своего имущества и участия в его деятельности.

В уставе страховой организации определя­ются: вид организации, её наименование, место­нахождение, полномочия руководителя, органы управления, порядок формирования и их компе­тенция. В уставе также взаимоотношения между страховой организацией и учредителями, адми­нистрацией и её трудовым коллективом (ст. 41 ГК РК).

Государственные страховые организации, создаются в форме предприятия, основанного на праве хозяйственного ведения.

В зависимости от вида государственной соб­ственности страховые организации, созданные в форме государственного предприятия подразде­ляются на:

Страховые организации, находящиеся в ре­спубликанской собственности - республикан­ские государственные страховые организации;

Страховые организации, находящиеся в ком­мунальной собственности - коммунальные госу­дарственные страховые организации.

Республиканские государственные страхо­вые организации создаются по решению Пра­вительства РК, коммунальные государственные страховые организации - по решению Акима в порядке, установленном Правительством.

Осуществление государственной страховой организацией деятельности, а также совершение ее сделок, не отвечающих предмету и целям де­ятельности, закрепленной в её уставе, допуска­ется лишь с разрешения уполномоченного госу­дарственного органа.

Государственные страховые организации мо­гут привлекаться к выполнению государственно­го заказа. Этот заказ может касаться проведения страхования определенных субъектов или объ­ектов. Выполнение этого заказа для страховой организации является обязательным, то есть данная организация не вправе отказаться от за­ключения договоров в качестве страховщика, если заключение этих договоров предусмотрено заказом государства.

Ещё одним из субъектов являются страховые агенты. Отличие положения страховых агентов в гражданских правовых отношения страхования от положения страховых брокеров заключается в том, что страховые агенты осуществляют по­средническую деятельность по заключению до­говоров страхования от имени и по поручению страховой организации в соответствии с пред­ставленными полномочиями, то есть являются только представителями страховщиков.

В статье 807 ГК РК дается объект страхова­ния. Объектом страхования может быть любой интерес юридического лица или гражданина.

Во-первых, это интерес, связанный с вла­дением, пользованием и распоряжением иму­ществом, то есть интерес о сохранении зданий, посевов, транспортных средств и другого дви­жимого и недвижимого имущества в целости и подлежащего страхованию.

Во-вторых, интерес личного характера, свя­занный с жизнью, здоровьем, трудоспособно­стью страхователя или третьего лица, основан­ный на стремлении получить материальные вы­платы, при снижении или утрате трудоспособно­сти, гибели, болезнях, телесных повреждениях [4].

В-третьих, страховой интерес может состо­ять в желании страхователя оградить себя от не­обходимости возмещать причиненный им вред личности или имуществу физического или юри­дического лица. По обязательным видам страхо­вания объект определяется законодательными актами, регулирующими данный вид страхова­ния. Не подлежит страхованию противоправные интересы страхователя [5, 65].

Участниками страховых отношений является застрахованный, выгодоприобретатель, а также страховой агент и страховой брокер. Застрахо­ванный - это лицо, в отношении которого осу­ществляется страхование, то есть чей интерес является объектом страховой защиты.

Законодательство предусматривает следу­ющую формулу «Если иное не предусмотрено договором, страхователь одновременно являет­ся застрахованным». Таким образом, застрахо­ванным выступает сам страхователь, так как он страхует свои интересы (жизнь, семейство).

Однако довольно распространенной являет­ся ситуация, когда страхователь страхует не свой личный интерес, а интерес другого лица. В этом случае следует рассматривать по отдельности фигуры страхователя и застрахованного.

С юридической точки зрения такой договор страхования является договором в пользу третье­го лица. Договором в пользу третьего лица при­знается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а третьему лицу, указанному в дого­воре и имеющему право требовать от должника исполнение обязательств в свою пользу (статья 391 ГК) [6].

Особенностью договора страхования в поль­зу третьего лица (застрахованного) выступает то обстоятельство, что условный характер этого договора, обусловленный возможностью насту­пления страхового случая, смещается со страхо­вателя на застрахованного. Иначе говоря, такой договор связывает страховой случай не с самим страхователем, а с другим лицом.

Страхование третьего лица может быть как обязательным, так и добровольным.

При обязательном страховании страхователь обязан осуществить страхование третьего лица в силу требований законодательства. Если обяза­тельное страхование требует страхования самого страхователя, то страховать третье лицо в этом случае нельзя.

При добровольном страховании страхова­тели могут в договоре страхования определить третье лицо в качестве застрахованного.

Страхование третьего лица может быть как личным, так и имущественным. При личном страховании объектом страхования выступает личность застрахованного, его жизнь, здоровье, трудоспособность и другие интересы, связанные с личностью третьего лица (личное страхование застрахованного). При имущественном страхова­нии объектом страхования выступает имущество застрахованного и связанные с ним интересы (имущественное страхование застрахованного). При страховании имущества застрахованный, не являющийся страхователем, должен иметь инте­рес в сохранении этого имущества. Установле­ние этого правила преследует цель недопущения умышленного или неосторожного уничтожения застрахованного имущества и необоснованно­го получения в связи с этим страховых возме­щений. Законодательство предусматривает два исключения из имущественного страхования, когда страхование третьего лица не допускает­ся. Таким исключением является страхование риска ответственности за ненадлежащие догово­ра страхования предпринимательского риска. По этим видам страхования может быть застрахован риск только самого страхователя.

Согласие третьего лица на заключение до­говора, в котором оно будет определено в каче­стве застрахованного, не требуется, однако по добровольным видам страхования возражения этого лица против заключения договора влечет невозможность его заключения, а если он был уже заключён - изменение или расторжение. Следовательно, при добровольном страховании застрахованный должен быть извещен и том, что его собираются страховать. Это преследует цель недопущения возможных злоупотреблений со стороны страхователя - застрахованный может и не быть назначен получателем возмещения, однако страховым случаем вред будет нанесён либо ему лично, либо его имуществу. Поэтому возражения застрахованного против того, чтобы его интересы выступали объектом страхования, должны быть учтены. В случае если они заяв­лены ещё до заключения договора, стороны не правомочны его заключать. Если же возражения поступили после заключения договора, то либо должна быть внесена соответствующая коррек­тировка, либо такой договор должен быть рас­торгнут. При имущественном страховании стра­хователь обязан известить третье лицо о своем намерении застраховать его имущество или свя­занные с ним интересы с точным обозначением объекта страхования. Связано это, прежде всего с защитой интересов страховщика, для которо­го не безразлично, в какой ситуации произошёл страховой случай, какие меры принимались по ликвидации вызванных им убытков. Поскольку страхование третьего лица всегда преследует за­щиту в первую очередь его интересов, то ему не безразлично, осуществлено такое страхование или нет, особенно если речь идёт об обязатель­ных видах страхования. Поэтому законодатель­ство оговаривает, что в случае, если на страхо­вателе лежит обязанность страхования третьего лица, данное лицо вправе требовать у страхова­теля отчет о выполнении этой обязанности, а в случаях предусмотренных законодательством, -получение документа, удостоверяющего то, что действительно является застрахованным.

Застрахованным может выступать несо­вершеннолетний гражданин. В этом случае его права реализуются в порядке, предусмотренном гражданским законом для несовершеннолетних, то есть его законными представителями (роди­телями, усыновителями, опекунами) заключение договора в пользу застрахованного не освобож­дает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору. Обязанности застрахованно­го, не являющегося страховщиком, а так же обя­занности самого страхователя, возникающие с наступлением страхового случая, определяются договором страхования [7, 165].

Страховые отношение представляет собой вид гражданско-правовых обязательств. В силу страхового обязательство одно сторона - стра­хователь - обязуется вносит в фонд другой сто­роны - страховщика - устоновленные платежи-страхововые премии, страховые взносы, а стра­ховщик обязуется при наступлении страхового случая - предусмотренного события - выплатит страховое возмещение (при имущественном страховании), страховую сумму(при личном страховании).

 

Литература

  1.  Идельсон В.Р. Страховое право. Петроград,1914.
  2. Худяков С.В. Страховое право. Алматы.1997.
  3. Сергеев А.П. Толстой Ю.К. Гражданское право Ч. II. М., 2000.
  4. Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 // Казахстан­ская правда. 2000. 25 декабря.
  5. Шахов В.В. Страхование. М.,1989.
  6. Серебровский В.М. Очерки советского страхового права. М., 1926.
  7. Гражданский Кодекс РК по состоянию на 25.02.2013 г.

Разделы знаний

Архитектура

Научные статьи по Архитектуре

Биология

Научные статьи по биологии 

Военное дело

Научные статьи по военному делу

Востоковедение

Научные статьи по востоковедению

География

Научные статьи по географии

Журналистика

Научные статьи по журналистике

Инженерное дело

Научные статьи по инженерному делу

Информатика

Научные статьи по информатике

История

Научные статьи по истории, историографии, источниковедению, международным отношениям и пр.

Культурология

Научные статьи по культурологии

Литература

Литература. Литературоведение. Анализ произведений русской, казахской и зарубежной литературы. В данном разделе вы можете найти анализ рассказов Мухтара Ауэзова, описание творческой деятельности Уильяма Шекспира, анализ взглядов исследователей детского фольклора.  

Математика

Научные статьи о математике

Медицина

Научные статьи о медицине Казахстана

Международные отношения

Научные статьи посвященные международным отношениям

Педагогика

Научные статьи по педагогике, воспитанию, образованию

Политика

Научные статьи посвященные политике

Политология

Научные статьи по дисциплине Политология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Психология

В разделе "Психология" вы найдете публикации, статьи и доклады по научной и практической психологии, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. В своих работах авторы делают обзоры теорий различных психологических направлений и школ, описывают результаты исследований, приводят примеры методик и техник диагностики, а также дают свои рекомендации в различных вопросах психологии человека. Этот раздел подойдет для тех, кто интересуется последними исследованиями в области научной психологии. Здесь вы найдете материалы по психологии личности, психологии разивития, социальной и возрастной психологии и другим отраслям психологии.  

Религиоведение

Научные статьи по дисциплине Религиоведение опубликованные в Казахстанских научных журналах

Сельское хозяйство

Научные статьи по дисциплине Сельское хозяйство опубликованные в Казахстанских научных журналах

Социология

Научные статьи по дисциплине Социология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Технические науки

Научные статьи по техническим наукам опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физика

Научные статьи по дисциплине Физика опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физическая культура

Научные статьи по дисциплине Физическая культура опубликованные в Казахстанских научных журналах

Филология

Научные статьи по дисциплине Филология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Философия

Научные статьи по дисциплине Философия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Химия

Научные статьи по дисциплине Химия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Экология

Данный раздел посвящен экологии человека. Здесь вы найдете статьи и доклады об экологических проблемах в Казахстане, охране природы и защите окружающей среды, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. Авторы рассматривают такие вопросы экологии, как последствия испытаний на Чернобыльском и Семипалатинском полигонах, "зеленая экономика", экологическая безопасность продуктов питания, питьевая вода и природные ресурсы Казахстана. Раздел будет полезен тем, кто интересуется современным состоянием экологии Казахстана, а также последними разработками ученых в данном направлении науки.  

Экономика

Научные статьи по экономике, менеджменту, маркетингу, бухгалтерскому учету, аудиту, оценке недвижимости и пр.

Этнология

Научные статьи по Этнологии опубликованные в Казахстане

Юриспруденция

Раздел посвящен государству и праву, юридической науке, современным проблемам международного права, обзору действующих законов Республики Казахстан Здесь опубликованы статьи из научных журналов и сборников по следующим темам: международное право, государственное право, уголовное право, гражданское право, а также основные тенденции развития национальной правовой системы.