Банковская система

В настоящее время развитие рынка и усиление конкуренции в казахстанской экономике вынуждает банки искать конкурентные преимущества. Такие преимущества может обеспечить либо внутрен­ няя производственная эффективность, либо лучшая по сравнению с конкурентами ориентация на рынок. Внедрение передовых техноло­ гий является актуальным вопросом в развитии банка, при этом самым главным в процессе внедрения IT­технологий является привязка их к целям и стратегиям банка. Одной из развивающих направлений но­ вых технологии является развитие интернет­банкинга и мобильного­ банкинга. Одной из причин развития проектов в данном направлении является неравномерное распределение населения страны и точек обслуживания, к тому же большинство банков не желают открывать свои отделения в сельских местностях. Развитие онлайн­каналов и дистанционного банковского обслуживания в перспективе будет спо­ собствовать расширению базы новых  клиентов. 

Данная статья посвящена описанию модели бинарного выбора и обоснованию ее выбора для построения скоринговой модели в банках. Из множества моделей, которые способны определить влияние факторов на одну переменную, здесь рассматривалась именно логистическая регрессия. Именно она является традиционным статистическим инструментом для расчета коэффициентов скоринговой карты, а ROC-анализ обеспечивает управление рисками в зависимости от кредитной политики и стратегии организации. Логистическая регрессия предназначена для обширного спектра функций, в том числе анализа связи между определенным количеством независимых переменных и зависимой переменной. Данная логистическая регрессия является бинарной, что обозначает то, что зависимая переменная может принимать только два значения. Иными словами логистическая регрессия помогает оценить вероятность того, что некое событие наступит или не наступит для конкретного случая, в нашем варианте это возврат кредита или же дефолт. По данным результатам можно построить зависимость между поведением клиента и его платежеспособностью, и в последующем применять данную модель в банках при выдаче займа.

Казахстанская модель реструктуризации банка была осуществле­ на в двух направлениях: во­первых, реструктуризация банковской системы в целом, во­вторых, реструктуризация отдельного банка с целью недопущения банкротства. Анализ эффективности казахс­ танской модели реструктуризации отдельного банка был прове­ ден на основе коэффициентного анализа за три условных периода – докризисный (2007), до начала реструктуризации (2009) и после реструктуризации (2012). Оценка эффективности реструктуризации банковского сектора в целом рассматривается за два периода: док­ ризисный (2007) и на самые последние данные (2014).

Действующие в настоящее время в Казахстане национальные платежные системы, оператором которых является Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка РК», – это Межбанковская система переводов денег и Система межбанковского клиринга. Они характеризуются наличием значительной и полной правовой базы, высокой степени безопасности и надежности используемых информационных решений. Проведенный в статье анализ расчетно-кассового процесса позволяет определить динамику обслуживания разных категорий клиентов коммерческих банков, а также определить роль платежных систем в общем объеме проводимых банковской системой безналичных расчетов в  Казахстане.

 

В данной статье рассматриваются вопросы определения понятия рисков и кредитных рисков. Раскрываются внутренние и внешние факторы, влияющие на кредитный риск. Подразделение кредитного риска на прямые риски и портфельные риски. Наличие эффективной системы управления рисками является одним из важнейших условий развития бизнеса, такой системой является система риск-менеджмента банка. С целью эффективного управления кредитными рисками в банках 2-го уровня отработан новый бизнес-процесс с учетом разделения функций продаж и управления рисками и внедрена система риск-менеджмента. В связи с этим в настоящей статье раскрываются особенности управления кредитными рисками коммерческих банков, эффективность риск-менеджмента и факторы, влияющие на степень кредитного риска. Рассмотрена организационная структура управления кредитными рисками на примере отечественных банков. 

Статья посвящена рассмотрению банковской гарантии как способу обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве. Законом, так и соглашением субъектов гражданского оборота, предусматриваются различные способы обеспечения обязательств. К таким способам законодательство относит банковскую гарантию, которая является неакцессорным способом обеспечения исполнения обязательств. Банковская гарантия является формирующимся институтом отечественного гражданского права, и призвана обслуживать отношения предпринимателей при совершении ими крупных коммерческих сделок, и создает наиболее надежный механизм их обеспечения.

В статье рассматриваются исторические аспекты развития банковской системы, институциональных преобразований финансового контроля и надзора. Кратко проанализировано развитие и становление законодательства в банковской сфере.

В статье рассматриваются некоторые вопросы разработки правовой основы для дальнейшего совершенствования инфраструктуры рынка платежных карточек и создания в Казахстане Национального оператора по управлению единой эквайринговой сетью и осуществлению обработки операций по платежным карточкам. Автором проводится анализ проекта концепции к проекту Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования законодательства РК в области осуществления платежей и перевода денег».

В статье рассмотрены вопросы развития микрокредитования на основе международного опыта, изучены программы государственного микрокредитования. Отмечено, что микрокредитование в Республике Казахстан поддерживается на государственном уровне, способствует развитию малого бизнеса, занятости населения, а значит, и формированию среднего класса, что делает современное казахстанское общество более стабильным в социальном плане. Сделаны выводы о том, что для развития микрокредитования в Казахстане необходимо снизить процентные ставки и увеличить срок кредитования. 

Система страхования (гарантирования) депозитов, созданная в ноябре 1999 года по инициативе Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева, является одной из основных составляющих финансовой стабильности отечественной банковской системы. Учредителем Фонда гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц выступил Национальный банк РК, который внес в уставной капитал фонда 1 млрд тенге. Главной задачей системы страхования депозитов является защита интересов вкладчиков (физических лиц) банков второго уровня в случае принудительной ликвидации банка.

Специфика деятельности коммерческих банков, непредсказуемость ее результатов обуславливает разного рода риски. Как показывают многочисленные примеры, наиболее значимые виды риска (кредитный, инвестиционный, валютный) могут привести не только к ухудшению финансового состояния кредитной организации, но и в предельном случае – к потере капитала и к банкротству. В недавнем прошлом несостоятельных финансовых учреждений, таких, как Barings bank и Allfirst financial, высветилась необходимость улучшения систем по управлению риском. Хотя эти финансовые организации и являлись умудренными игроками с выстроенной финансовой моделью, внутренним и внешним аудитом и прочее, тем не менее, они испытали большие трудности.

В статье рассмотрена система экономических отношений и деятельность банков второго уровня, связанная с экономикой в современных условиях, а также пути решения проблем и внедрения процентной политики в коммерческих банках. В своей статье автор уделил особое внимание анализу деятельности отечественных банков, используя статистические и аналитические  материалы. 

Статья посвящена необходимости разработки политики управления ликвидностью в банках второго уровня с учетом внутренних и внешних факторов экономической среды, предусматривающей постановку цели и задач, выбор методов оценки и регулирования ликвидности, установление контрольных значений для показателей ликвидности; механизм управления (методики оценки, анализа и регулирования ликвидности). Введение такой политики позволит коммерческим банкам своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами, избежать риска потери платежеспособности, а в крайнем случае – банкротства. 

В Казахстане большая часть активов среди финансовых институтов принадлежит банковскому сектору, поскольку банки – это «кровеносная система» экономики страны. В этой связи в первую очередь повышенное внимание уделяется регулированию и надзору банковской деятельности.

В статье показаны проблемы, с которыми сталкиваются банки второго уровня при формировании ресурсной базы. Выявлены недостатки привлечения средств во вклады. Представлены некоторые возможные пути совершенствования депозитной политики. Указана роль депозитов в обеспечении устойчивости банка.

1 2 3 4 5 6 7
Яндекс.Метрика