На днях Казахстанская ипотечная компания объявила о старте очередного направления программы жилищного строительства «Нурлы жер». Отныне ипотеку можно получить под 10% годовых. Остальную часть субсидирует государство в лице КИК. О том, на каких условиях это будет происходить, в нашем сегодняшнем материале.
В последние годы ипотека для населения стала недосягаемой роскошью. Отсутствие долгосрочных заимствований, «дороговизна» денег заставила банки взвинтить ставки вознаграждения. По некоторым данным, средний диапазон ипотечных ставок на рынке составляет от 16 до 20% годовых. При этом платежеспособность населения резко снизилась в связи с переходом на плавающий курс и кризисных явлений в экономике. Но без ипотеки не будет развития рынка жилья. В ней нуждаются как банки, так и население. Задача сделать ипотеку доступной поставлена перед Казахстанской ипотечной компанией в рамках программы «Нурлы жер».
На каких условиях будет субсидироваться ипотека по «Нурлы жер»
Как ответили порталу kn.kz в пресс-службе КИК условия субсидирования ипотеки «Нурлы жер» по будут следующими:
- конечная ставка для заемщика по ипотеке — 10%;
- комиссии — 0%;
- целевое назначение — покупка первичного жилья;
- первоначальный взнос — от 30%;
- срок ипотеки — до 15 лет;
- максимальный срок субсидирования — 10 лет;
- максимальная субсидируемая сумма займа для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
- максимальная субсидируемая сумма займа для регионов — 15 млн тенге.
Для большего понимания того, как это будет происходить, приведем пример. Допустим, вы хотите купить квартиру в Астане в новостройке по цене не выше 26 млн тенге (при первоначальном взносе 30%, кредит должен составлять не более 20 млн тенге). Со всеми необходимыми документами, подтверждающими вашу платежеспособность, вы обращается в банк. Затем банк в свою очередь предоставляет информацию Казахстанской ипотечной компании после решения своего кредитного комитета. Если ваша заявка соответствует условиям программы «Нурлы жер», то в КИК подтверждают, что готовы субсидировать вас. После этого подписывается трехсторонний договор. По этому договору вам составят график платежей банку и график платежей КИКа банку.
Читатели нашего портала интересовались, можно ли заплатить в качестве первоначального взноса более чем 30%. На что в КИК ответили, что в соответствии с требованиями новой программы жилищного строительства «Нурлы жер» одним из обязательных условий для участия заемщика в программе является наличие средств на счете заемщика в размере от 30% от стоимости приобретаемого жилья, соответственно, наличие большей суммы первоначального взноса допустимо.
Какие банки будут выдавать ипотеку
По информации пресс-службы КИК, на сегодняшний день свое участие в программе подтвердили 7 банков: ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «Tengri Bank», АО «Цеснабанк», АО «Bank RBK». Кроме того, ипотеку по госпрограмме будут выдавать не только банки, но еще и ипотечные организации. Таких организаций не так много, но в КИК планируют сотрудничество с ними.
Проверка заемщика, его платежеспособность и кредитоспособность, сроки рассмотрения документов, возможность привлечь созаемщика определяются в соответствии с кредитной политикой банков. Заемщик в соответствии с требованиями, установленными внутренними документами банка второго уровня, представляет документы на получение ипотечного жилищного займа для приобретения первичного жилья и заявление на получение субсидии.
Требования банков к заемщикам
Как правило, банки не выдают займы клиентам моложе 21 года. Максимальный возраст — до достижения на момент окончания срока кредита 58 лет для женщин и 63 лет для мужчины.
Стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев. Ежемесячный платеж не должен составлять более 50% от заработной платы.
Пакет документов для рассмотрения заявки по «Нурлы жер»
Стандартный пакет документов включает в себя следующее:
- документ, удостоверяющий личность;
- копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
- документы, подтверждающие получение дохода в тенге за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк.
Банк вправе запросить при необходимости дополнительный пакет документов.
Требования к приобретаемой недвижимости
Как рассказали порталу kn.kz в Казахстанской ипотечной компании, в соответствии с требованиями новой программы жилищного строительства «Нурлы жер» целевым назначением субсидируемого займа является приобретение первичного жилья. Под первичным жильем подразумевается объект жилой недвижимости (квартира в построенном объекте, индивидуальный жилой дом), на которое права собственности регистрируется впервые после ввода в эксплуатацию. При этом дополнительные требования (год постройки, материал стен и т.п.) устанавливаются залоговой политикой банков.
Какие комиссии необходимо будет оплатить
Банки второго уровня не будут взимать какие-либо комиссии, сборы и (или) иные платежи, связанные с получением или обслуживанием ипотечных жилищных займов, заключением договора субсидирования, за исключением:
- случаев, связанных с изменением условий кредитования, договора банковского займа, договора субсидирования, инициируемым заемщиком;
- комиссий, сборов и (или) иных платежей, взимаемых по причине нарушения заемщиком обязательств по ипотечному жилищному займу, договору субсидирования;
- случаев, связанных с проведением независимой оценки предмета залога (обеспечения), страхования предмета залога (обеспечения), регистрацией ипотечного договора залога и снятием обременения.
Что касается штрафов за досрочное погашение, то, как пояснили в КИК, размеры комиссий, допустимых в рамках программы, устанавливаются банками самостоятельно.
При этом условия ипотеки по госпрограмме достаточно жесткие. Если клиент допустил просрочку, он выпадает из программы. Деньги используются государственные. Человек должен платить по взятым на себя обязательствам. Но если в течение 90 дней заемщик погасит всю свою просроченную задолженность перед банком, КИК возобновит субсидирование.
Будут ли рассматриваться заявки на долевое участие в строительстве?
В соответствии с требованиями новой программы жилищного строительства «Нурлы жер» целевым назначением субсидируемого займа является приобретение первичного жилья. Выдача субсидируемых займов на другие цели программой не предусмотрена.
Также, не допускается субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным займам, направленным на потребительские цели, рефинансирование займа, приобретение нежилой недвижимости, земельного участка.
Расчет стоимости ипотеки по «Нурлы жер»
Посмотреть во сколько в итоге обойдется квартира в ипотеку по госпрограмме можно в следующей таблице.
|
Стоимость квартиры |
12 000 000 |
|
Первоначальный взнос, 30% |
3 600 000 |
|
Размер кредита |
8 400 000 |
|
Ставка кредита |
10% |
|
Срок кредитования |
120 мес. |
|
Ежемесячный платеж |
111 000 или 1% стоимости квартиры |
|
Общая стоимость жилья |
16 920 000 или 141% от стоимости квартиры |
|
Переплата |
4 920 000 или 41% |
Здесь стоит отметить, что процентная ставка будет начисляться только на размер кредита, а не на всю сумму квартиры.
Для сравнения ипотека без государственного субсидирования под 16% годовых будет гораздо дороже. Переплата за квартиру стоимостью 12 млн тенге составит 8 485 000 или 71% от стоимости квартиры.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz