Динамика развития страхового рынка республики Казахстан

Для развития отдельных, с точки зрения собственности, экономически независимых субъектов рыночной экономики необходимо, чтобы система экономических отношений пре доставлялась им страховая защита при наступлении неблагоприятных событий.

Основные проблемы возникают в стра ховом секторе налогообложения, законодательной базы, защиты интересов страхователя.

 Тем не менее, эти проблемы решаются.  

В статье проанализирована динамика развития страхового рынка Республики Ка захстан. На современном этапе развития ры ночных отношений одним из важнейших ин ститутов экономической системы становит ся страхование. В этот период рыночных от ношений предприниматель способен сосредо точить все свое внимание на проблемах рынка и конкуренции, в то же время уверен, что средства производства и труда финансовую защиту от любых несчастных случаев. Стра ховой рынок увеличивает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для экономики, которая все еще находится в сложном положении. 

Для развития страхового рынка и его трансформации в цивилизованный мировой сектор необходимо создать современную зако нодательную базу в соответствии с междуна родными стандартами.

Правительство продолжает работать по совершенствованию нормативно-правовых актов, улучшая страхование занятости надзора.

Закон Республики Казахстан «О внесе нии изменений и дополнений в некоторые за конодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности" от 18 декабря 2012 г. № 128-II ЗРК зало жили правовую основу для внедрения в Казах стане новой модели организации страхования и страховой бизнес [1].

В частности, ряд законодательных актов внесены существенные поправки, принимая во внимание специфику проектирования, ли цензирования, реорганизации и прекращения компаний страхования (перестрахования), пре дусматривающей расширение функций и пол номочий органов государственной надзорного органа. Новая классификация страхования, конкретных условий, база хранения и аннуи тетное страхование, по уточнению процедур для получения информации относится к тайне страхования.

При анализе страховых компаний необ ходимо принимать во внимание тщательный подход к финансовым возможностям страхо вых компаний, в частности, в сохранении их платежеспособности; Особое внимание долж но быть уделено договорам страхования.

Таким образом, при перераспределении рисков между страховщиками должны пони мать специальный процесс, в котором потен циальная опасность повреждения имущест венных интересов каждого страховщика рас пространяется на всех, и, как следствие, каж дый страхователь становится участником ком пенсации реального ущерба. Ключ в таких отношениях является уплатить страховую пре мию страховщику, предоставляет организаци ям перераспределения процесса.

В Республике Казахстан на страховом рынке являются 17 страховых компаний, кото рые выданы лицензии на оказание страховых услуг

Структура страхового рынка Республи ки Казахстан и динамика ее изменения пред ставлена в таблице 1.

Таблица 1 Состав страхового рынка Республики Казахстан (млрд. тенге) 

Количество страховых организаций со кратилось незначительно на 6%.

Размер собственного капитала страхо вых организаций Республики Казахстан, рас считанный с учетом качества и ликвидности активов, по состоянию на 1.01.2015 г. составил 135,5 млрд. тенге или рост на 15,1 % по отно шению к данным на 1.01.2013 г. [2].

На IV конгрессе финансистов Казахста на, приуроченный ко Дню национальной ва люты – тенге. Ассоциация финансистов Казах стана (АФК), один из организаторов данного конгресса, представила вниманию его участников анализ состояния финансового рынка Республики Казахстан, в котором осветила основные проблемы развития финансового сектора экономики республики, проанализиро вала проблемы и предложила конкретные ме ры для их решения.

В целях повышения уровня защиты законных интересов страхователей, Националь ный Банк разработал проект Закона Республи ки Казахстан «О Фонде гарантирования страховых выплат».

Структура совокупных активов страхо вого сектора РК в таблице 2.

Таблица 2 Динамика совокупных активов страхового сектора РК (млн.тенге) 

Из данных таблицы видим, что совокуп ные активы страхового сектора Республики Казахстан за период 2013-2015 годы возросли на 6,7 при этом страховые премии к получе нию от страхователей и посредников на 23%, активы перестрахования на 8,9 %,Денежные средства на 34,2 %. Ценные бумаги составляли 283,52млрд. тенге, на 2015 год – 311,32 млрд. тенге, то есть возросли на 5,9 %. За период с начала 2013 года активы страховых компаний увеличились более чем на 6,7 %,. При этом их доля к ВВП выросла с 0,4 до 0,78%.

Сложившаяся ситуация объясняется дос таточной капитализацией отечественных стра ховщиков, значительной величиной принимае мых рисков и требованиями самих страховате лей, их клиентов. Возможным решением дан ной проблемы является повышение размера собственного удержания отечественных стра ховых организаций, развитие перестрахования внутри страны, а также создание, крупными корпорациями, страховой организации, осуще ствляющей страхование части рисков этих компаний. (Таблица 3) 

Таблица 3 Поступление страховых премий (млн. тенге) 

Объем страховых премий по состоянию на 1 января 2015 года увеличился на 5,2% по сравнению с аналогичным показателем 2014 года и составил 173957 млн. тенге, из них объ ем страховых премий, принятых по прямым договорам страхования, 159078 млн. тенге. Основную долю страховых премий занимает добровольное имущественное страхование 84223млн. тенге или 48,4 % от общего объема страховых премий. [2]

По добровольному личному страхова нию собрано 49493 млн. тенге или 28,5 % со вокупного объема страховых премий, по обя зательному страхованию – 40241 млн. тенге или 23,1 %.

От общей суммы страховых премий, пе реданных на перестрахование, основную долю занимают премии по добровольному имущест венному страхованию – 49 %. По добровольному личному страхованию доля премий, пе реданных на перестрахование, составляет – 29%, по обязательному страхованию – 23 %.

Необходимо отметить, что события, произошедшие в США, отразились на миро вых страховых рынках. Часть страховых (перестраховочных) организаций – нерезиден тов, соответствующих установленному рей тингу, отказывались принимать в перестрахо вание риски казахстанских страховых органи заций, другие повысили ставки вознагражде ний, при этом были установлены ограничения на перечень принимаемых в перестрахование рисков, в том числе на террористические, во енные. В Национальный Банк Республики Ка захстан, стали поступать обращения казах станских страховых организаций, о затрудне ниях, с которыми они сталкиваются при раз мещении рисков в перестрахование. 

Таблица 4 Поступление страховых премий по отраслям страхования (млн. тенге) 

По состоянию на 1 января 2015 года объем страховых премий, собранных по отрас ли "страхование жизни" составил 28385 млн. тенге, что на 17,2% больше, чем на аналогич ную дату прошлого года. Доля страховых пре мий, собранных по отрасли «страхование жиз ни» в совокупных страховых премиях, на от четную дату составила 16,3 %, против 14,6% на 1 января 2014 года. Отрасль "общее страхо вание". Объем страховых премий, собранных за 7 месяцев 2015 года по отрасли "общее страхование", составил 145573 млн. тенге, что на 3,1 % больше, чем за аналогичную дату 2014 года.

Общий объем страховых выплат, произ веденных за 2015 года, составил 37813 млн. тенге, что на 9,7% больше, чем на аналогич ную дату прошлого года.

Из общей суммы страховых выплат, про изведенных за 2015 год, наибольшую долю занимают страховые выплаты по добровольно му личному страхованию – 43,9%, по обяза тельному страхованию – 38,9 % и по добро вольному имущественному страхованию – 17,2%.

Данные по основным финансовым пока зателям деятельности страховых организаций приведены в таблице 5.

Таблица 5 Доходы и расходы страховых перестраховочных организаций 

В 2015 г. в страховых организациях до ходы от страховой деятельности увеличились по сравнению с 2013 г. на 8,3 %. Чистая при быль после уплаты налогов сократилась на 2,2 %, на что даже не повлияло снижение расхо дов. [3]

За 15 лет опыта на рынке страхования, компании заслужили уважение и доверие сво их страхователей, доказал свою состоятель ность, правильное направление основных стратегических приоритетов и высокий про фессионализм.

На сегодняшний день, компания "АСК" "Коммеск-Омир" имеет лицензию на широкий спектр видов страхования, обеспечивая рост деятельности и надежных партнеров в области внешней перестрахования и постоянных кли ентов. Компания работает во всех областях Республики Казахстан, который позволяет удовлетворять потребности клиентов практи чески по всей стране.

Главным приоритетом является обеспе чение высокого класса страховой защиты. Страховой полис "АСК" Коммеск-Омир », на правленный на сочетание добровольных и обязательных видов страховых услуг выраба тывает механизм формирования уверенности в безопасности и сокращения времени реагиро вания на запросы клиентов до минимума.

Национальным Банком Республики Ка захстан компании были вручены под первыми номерами лицензии на право осуществления страховой деятельности.

В своей деятельности компания тесно связана со многими казахстанскими и зару бежными страховыми и перестраховочными организациями (Казахинстрах, Казкоммерцпо лис, РОСНО, Ингосстрах, Цюрих, Aon, AXA G l o b a l R i s k s , S u m i t o m o M a r i n e &FireInsuranceCo., Lloyds и др.). Десятки ты сяч партнеров доверяют компании, потому что уверены в том, что "Коммеск-Омир" выполнит все свои обязательства, предусмотренные ус ловиями договора, протянет руку помощи в трудную минуту, так как надежность ее дока зана временем и большим опытом работы на страховом рынке. АО "АСК" КОММЕСК ОМИР", наряду с физическими лицами, ока зывает услуги страховой защиты многим ком паниям и организациям всех форм собствен ности, среди них: РГП "Казахстан Темир Жо лы", ЗАО"ДАБАБНАМРО Банк Казахстан", АО "Совместный банк "ЛАРИБА БАНК"АО "ИСПАТ КАРМЕТ", АО "LG Electronics Almaty Kazakhstan", SGS KazakhstanLtd., АО "Авиакомпания "Атырау ауежолы", Schlumber ger LogelcoInc. Kazakhstan Branch, ОАО "АКТОБЕМУНАЙГАЗ", "Компания XEROX, АО "ФЕРРОХРОМ", STIMOROL Centraland Eastern Europe AC., ШЫМКЕНТ ЦЕМЕНТ Казахстан и т.д.

Страховой рынок Республики, при со кращении количества страховых организаций, сохраняет позитивные тенденции развития и роста, что подтверждается представленными действующими страховыми организациями отчетными данными. Сохранился рост объема страховых премий и выплат.

Анализ позволил разработать ряд меро приятий, направленных на улучшение дея тельности:

1. Дифференцирование договора страхо вания, страхового портфеля увеличения стра хования гражданской ответственности авто владельцев, в перспективе добавится обяза тельного страхования имущества и медицин ского.
2. Расширение сети агентств. Необходи мость открыть центр для подготовки и пере подготовки своих страховых агентов.
3. Совершенствование страховых услуг для модернизации материально-технической базы для активизации деятельности компании, а также ее реализации в других сегментах рынка.
4. Создание специального резервного фонда для финансирования систематического обучения специалистов и отправки их на обу чение в крупные и авторитетные центры под готовки и переподготовки сотрудников страхо вых компаний.
5. Пересмотре организационной струк туры компаний для повышения эффективно сти работы страховых специалистов.
6. Расширение списка страховых услуг для увеличения финансового потенциала ком паний и высококвалифицированных специали стов, перспективных видов страхования: пен сионные взносы, страхование финансовых рисков, страхование профессиональной ответ ственности, страхование ответственности для автотранспортных перевозчиков таможенным органам и другим наиболее перспективных виды.
7. Установление более гибкой тарифной политики. [5]

При условии успешной реализации предлагаемых мер финансовой деятельности компаний будет увеличиваться и принимать более стабильное положение на рынке страхо вых услуг Кустанайской области.

Государственный орган разработал Про грамму развития страхового рынка, которая позволит решить следующее:

• укрепить стабильность и надежность национальной страховой индустрии, заложить первоначальные основы развития личного страхования в стране;
• выработать долгосрочную государст венную политику в области обязательного страхования, с учетом потребностей приоритетных отраслей национальной экономики и социальной поддержки населения, что позво лит построить эффективную систему обяза тельного страхования;
• способствовать созданию полноцен ной инфраструктуры страхового рынка, улуч шить кадровый потенциал в сфере страхова ния;
• активизировать внедрение новых страховых продуктов и технологий, улучшить качество страховых услуг и расширить его перечень;
• повысить стандарты надзора и регули рования субъектов страхового рынка;
• углубить процессы интеграции национального страхового рынка в международные р ы н к и и с х е м ы с т р а х о в а н и я (перестрахования).

ЛИТЕРАТУРА

1. "О страховой деятельности" Закон РК от 15 ноября 2012 года.
2. Текущее состояние страхового секто ра Республики Казахстан по состоянию на 01.2015г.
3. Гвозденко А.А.Основы страхования: М.: Финансы и статистика, 2010. 230 с.
4. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхо вание и перестрахование (теория и практи ка) .М.: Издательский центр "Анкил", 2003 – 430 с.
5. Мельников, О традиционных и инно вационных форм страхования. Страховой биз нес, 2000. №10. – с. 245-247.