Система экономической безопасности коммерческого банка представляет собой организованную совокупность специальных органов, средств, методов и мероприятий, которые обеспечивают защищенность банка от внутренних и внешних угроз [1].
В связи с тем, что любой коммерческий банк представляют собой открытую систему, функционирующую в нестабильной, враждебной окружающей среде, система экономической безопасности банка имеет свои стратегии, цели, задачи, методы и средства их достижения, а также субъекты и объекты системы безопасности.
Систему экономической безопасности коммерческого банка можно представить в виде совокупности следующих элементов:
- цель системы;
- задачи системы;
- интересы коммерческого банка;
- приоритеты коммерческого банка;
- внешние и внутренние угрозы экономической безопасности коммерческого банка;
- пороговые индикаторы экономической безопасности;
- правовое обеспечение экономической безопасности;
- субъекты обеспечения экономической безопасности;
- объекты обеспечения экономической безопасности;
- методы обеспечения экономической безопасности (таблица 1).
Таблица 1Схема системы экономической безопасности банка
|
Элементы системы |
Характеристика элементов системы экономической безопасности коммерческого банка |
|
Цель системы |
Обеспечение надежной защищенности жизненно важных интересов и коренных основ существования банка от внутренних и внешних угроз, при которой у менеджмента данного банка имеется возможность самостоятельно определять характер и формы операционной и иной деятельности, необходимой для обеспечения расширенного воспроизводства банковских услуг в объемах, способствующих эффективному функционированию и устойчивому развитию банка |
|
Задачи системы |
Обеспечение:
|
|
Интересы коммерческого банка |
1 Способность коммерческого банка функционировать в режиме расширенного воспроизводства. |
|
2 Приемлемый уровень благосостояния акционеров, менеджеров и персонала банка, а также возможность его повышения. |
|
|
3 Эффективное использование ресурсов банка. |
|
|
4 Финансовая устойчивость коммерческого банка. |
|
|
5 Повышение конкурентоспособности банка. |
|
|
6 Научно-техническое развитие коммерческого банка. |
|
7 Создание экономических и правовых условий, исключающих конфликты между акционерами, менеджерами, персоналом и другими стейкхолдерами. |
|
|
8 Создание экономических и правовых условий, исключающих недружественное поглощение банка. |
|
|
Приоритеты коммерческого банка |
1 Повышение конкурентоспособности и экономической эффективности банка. |
|
2 Совершенствование корпоративной культуры. |
|
|
Угрозы экономической безопасности |
Внешние и внутренние факторы, влияющие на конкурентоспособность, экономическую эффективность и устойчивость развития коммерческого банка. |
|
Факторы внешних угроз |
1 Конкуренты. |
|
2 Коррупция. |
|
|
3 Криминальные структуры. |
|
|
4 Состояние экономики. |
|
|
5 Техногенные катастрофы и природные катаклизмы. |
|
|
6 Акционеры банка. |
|
|
7 Топ-менеджеры банка. |
|
|
Факторы внутренних угроз |
1 Экономическая служба и служба безопасности банка. |
|
2 Персонал. |
|
|
3 Группы корпоративного риска: |
|
|
носители информации, содержащей коммерческую тайну; |
|
|
лица, находящиеся в состоянии конфликта с банком; |
|
|
лица, имеющие дорогостоящие хобби, увлекающиеся азартными играми или экстремальными видами спорта; |
|
|
нелояльные сотрудники банка. |
|
|
Пороговые индикаторы экономической безопасности |
1 Показатели платежеспособности. |
|
2 Показатели финансовой устойчивости. |
|
|
3 Показатели деловой активности. |
|
|
4 Показатели экономической эффективности. |
|
|
Правовое обеспечение экономической безопасности банка |
1 Закон Республики Казахстан «О национальной безопасности в Республике Казахстан». |
|
2 Гражданский Кодекс Республики Казахстан. |
|
|
3 Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности». |
|
|
4 Учредительный договор и устав банка. |
|
|
5 Внутренние документы банка. |
|
|
Субъекты обеспечения экономической безопасности банка |
1 Судебные и правоохранительные органы. |
|
2 Совет директоров. |
|
|
3 Исполнительный орган. |
|
|
4 Служба безопасности. |
|
|
5 Экономическая служба. |
|
|
6 Другие структурные подразделения предприятия, оказывающие влияние на результаты его производственно-финансовой деятельности. |
|
|
Объекты обеспечения экономической безопасности банка |
1 Финансы. |
|
2 Персонал. |
|
|
3 Информация. |
|
|
4 Активы. |
|
|
5 Бизнес-процессы. |
|
6 Репутация банка и т.п. |
|
|
Составляющие системы экономической безопасности банка |
1 Финансовая безопасность. |
|
2 Информационная безопасность. |
|
|
3 Социальная безопасность. |
|
|
4 Техническая безопасность. |
|
|
Методы обеспечения |
Разработка и реализация комплекса мероприятий, направленных на нейтрализацию угроз экономической безопасности банка. |
|
Примечание Составлено авторами на основе источников [2, 3, 4]. |
|
На рисунке 1 показаны объекты системы экономической безопасности коммерческого банка.
Функционирование комплексной системы обеспечения экономической безопасности коммерческого банка осуществляется на основе следующих принципов [1, 3]:
- Законность. Деятельность подразделений, отвечающих за экономическую безопасность коммерческого банка, должна осуществляться на основе действующего законодательства и внутренних нормативных материалов банка.
- Экономическая целесообразность. Следует организовывать защиту лишь тех объектов и субъектов системы экономической безопасности банка, затраты на защиту которых меньше, чем потери от реализации угроз данным объектам.
- Сочетание превентивных и реактивных мер. Превентивные меры это меры предупредительного характера, позволяющие не допустить возникновение или реализацию угроз экономической безопасности коммерческого банка. Реактивные меры меры, предпринимаемые службой безопасности банка в случае реального возникновения угроз для предотвращения или сведения к минимуму их негативных последствий.
- Обоснованность. Меры и средства обеспечения экономической безопасности банка должны реализовываться на современном уровне развития науки и техники, обеспечивать заданный руководством банка уровень безопасности.
- Комплексность. Нужно создать такую систему экономической безопасности, которая бы обеспечила защищенность банка, его активов, персонала, информации и т.п. от всевозможных внутренних и внешних опасностей и угроз. В обеспечении экономической безопасности коммерческого банка должны принимать участие не только сотрудники его службы безопасности, а практически все работники банка.
- Координация и взаимодействие. Для достижения поставленных задач необходимо постоянно согласовывать деятельность различных элементов системы экономической безопасности коммерческого банка и обеспечивать сочетание организационных, технических, экономических, юридических и других способов защиты от потенциальных и реально возникающих внутренних и внешних угроз. Все участники процесса обеспечения экономической безопасности банка должны взаимодействовать друг с другом, знать, кто за что отвечает и кто что делает. Принцип взаимодействия также предполагает установление тесных контактов и согласование действий работников и служб банка с правоохранительными органам и частными охранными предприятиями, которые способны могут содействие в обеспечении экономической безопасности банка.
- Непрерывность. Система экономической безопасности коммерческого банка должна быть построена таким образом, чтобы она постоянно защищала интересы финансового института в условиях риска и неопределенности окружающей среды.
- Активность. Защищать интересы банка необходимо с достаточной степенью настойчивости, широко используя маневр силами и средствами обеспечения безопасности, нестандартные инструменты защиты финансового института от внутренних и внешних угроз.
Примечание разработано на основе [5].
Рис. 1. Объекты экономической безопасности коммерческого банка
- Плановость. Деятельность по обеспечению экономической безопасности банка следует осуществлять на основе единого замысла, изложенного в комплексной программе обеспечения экономической безопасности банка и в конкретных планах по отдельным направлениям обеспечения безопасности. Это позволяет каждому участнику процесса обеспечения экономической безопасности банка действовать логически последовательно, строго выполняя его функциональные обязанности.
- Дифференцированность. Выбор мер, обеспечивающих преодоление угроз экономической безопасности банка должен осуществляться в зависимости от характера угрозы и степени тяжести ее последствий.
- Подконтрольность. Система экономической безопасности должна быть подконтрольна акционерам и топ менеджерам банка.
- Компетентность. В результате преднамеренных действий злоумышленников, недобросовестной конкуренции, принятия руководством коммерческого банка рискованных решений банку может быть нанесен существенный ущерб. В связи с этим обеспечением экономической безопасности банка должны заниматься профессионалы, хорошо знающие данную проблему и умеющие своевременно оценить обстановку и принять адекватное решение, нацеленное на предотвращение или сведение к минимуму возникающих внутренних и внешних угроз.
- Сочетание гласности и конфиденциальности. Основные меры по обеспечению экономической безопасности коммерческого банка должны быть известны всем его сотрудникам. Это позволит своевременно выявлять и предотвращать потенциальные и реальные опасности и угрозы экономической безопасности. В то же время определенные способы, силы и средства обеспечения безопасности должны быть известны узкому кругу специалистов.
- Совершенствование. Необходимо постоянно совершенствовать меры и средства защиты с учетом изменений в методах и средствах экономической разведки и промышленного шпионажа, отечественного и зарубежного опыта обеспечения экономической безопасности банков второго уровня.
Служба безопасности коммерческого банка должна выполнять следующие функции по обеспечению экономической безопасности банка:
- прогнозирование, предупреждение, выявление, устранение и сведение к минимуму опасностей и угроз персоналу и активам банка, способствующих нанесению финансового, материального и морального ущерба интересам финансового института;
- создание механизма оперативного реагирования на угрозы экономической безопасности банка;
- создание условий для возмещения или минимизации ущерба, наносимого банку неправомерными действиями юридических и физических лиц;
- организация взаимодействия с правоохранительными органами в деле предотвращения и пресечения правонарушений, направленных против экономических интересов банка.
При реализации мероприятий по обеспечению экономической безопасности банка используются следующие методы:
- технические наблюдение, контроль, идентификация
- организационные создание специализированных подразделений, режим безопасности, расследование, посты;
- информационные анализ финансового состояния банка, сбор сведений о сотрудниках, аналитические материалы и учеты конфиденциального характера;
- финансовые материальное стимулирование сотрудников банка, принимающих активное участие в обеспечении экономической безопасности банка;
- правовые судебная защита законных прав и интересов банка;
- кадровые подбор, расстановка и обучение персонала, обеспечивающего безопасность банка;
- интеллектуальные патентование, ноу-хау и т.п. [6].
В результате проведенного авторами теоретического анализа системы экономической безопасности коммерческого банка был сделан вывод о том, что служба безопасности и взаимодействующие с ней структурные подразделения банка должны, эффективно используя имеющиеся ресурсы, создать условия для достижения стратегических целей банка, своевременно обнаружить и свести к минимуму воздействие опасностей и угроз экономической безопасности банка в условиях конкуренции и риска.
В крупном коммерческом банке в состав системы обеспечения его экономической безопасности в качестве подсистем могут входить следующие структурные подразделения банка [6]:
- Отдел экономической разведки подразделение, в функции которого входит получение внешней информации, необходимой руководству банка для разработки управленческих решений по вопросам финансово-хозяйственной деятельности. Данное подразделение целесообразно создавать на базе службы маркетинга.
- Отдел экономической контрразведки и внутренней безопасности банка выполняет следующие функции:
- противодействие внутренней коррупции, попыткам нанесения ущерба банку его работниками;
- проведение служебных расследований по фактам подлога, хищений и нанесения банку иного ущерба;
- противодействие угрозам со стороны криминальных структур;
- выявление среди сотрудников банка источников информации для криминальных структур и экономической разведки конкурентов;
- проверка лиц, устраивающихся на работу;
- профилактическая проверка лояльности сотрудников банка;
- обеспечение физической безопасности руководства банка и его персонала;
- предупреждение негативных процессов в трудовом коллективе банка, которые могут стать причиной чрезвычайных происшествий;
- обеспечение безопасности активов банка.
Информационно-аналитический отдел, производящий накопление, обобщение и анализ информации по различным направлениям экономической безопасности банка с выявлением положительных и отрицательных тенденций процесса обеспечения экономической безопасности финансового института и разработка на этой основе рекомендаций руководству банка по развитию указанных тенденций или по их нейтрализации.
Отдел информационной безопасности выполняет следующие функции:
- защита сведений, составляющих коммерческую тайну;
- разработка и реализация режимных мероприятий по работе с конфиденциальной информацией;
- противодействие действиям экономической разведки конкурентов;
- обеспечение безопасности локальных компьютеров и внутренних компьютерных сетей банка;
- обеспечение безопасной работы в Интернете и иных каналах связи.
ЛИТЕРАТУРА
- Ярочкин В.И. Система безопасности фирмы. М.: «ОСЬ 89», 2003. -352 с.
- Бородин И.А. Основы психологии корпоративной безопасности. М., 2004.
- Искендерова Ф.В., Кайгородцев А.А. Система корпоративной безопасности. Вопросы теории, методологии, практики: Монография. Усть-Каменогорск, 2014.
- Панкратьев В. Корпоративная безопасность. Видео-лекция [Электронный ресурс].URL: http://www.facebook.com/
- Кондрашов И.Н. Совершенствование системы управления экономической безопасностью коммерческих банков РК. Диссертация на соискание ученой степени доктора философии (PhD). Алматы, 2014. 166 с.
- Драчев С. Основы корпоративной безопасности. СПБ.: «Полигон», 2000.