Термин «риск» со времен глобального финансового кризиса 20072008 года стал наиболее часто употребляемым в экономической литературе, в разработках ученыхэкономистов и экономистовпрактиков. Риск не является чисто рыночным явлением, это явление характерно для жизни человека, вцелом, и для его хозяйственной деятельности, в частности. Риск в экономике это ситуация на рынке, обусловленная неопределенностью, при которой преобладающее большинство событий и способов поведения хозяйствующих субъектов невозможно с достаточной вероятностью предвидеть и спрогнозировать.
На наличие риска в экономике влияют факторы, не зависящие ни от воли, ни от желаний, небрежности или исключительной добропорядочности людей (землетрясения, схождение селевых потоков, извержение вулканов, засухи, наводнения и т.п.), а также те, которые являются следствием деятельности субъектов экономики (политическая доктрина и воля правительства, компетентность менеджеров всех уровней и т.п.). [1]
Деятельность любого предприятия сопряжена с многочисленными рисками, которые в значительной степени оказывают влияние на его результаты. Риски, влекущие различные финансовые угрозы, составляют особую группу финансовых рисков, требующих принятия решения о том, какие действия следует предпринять для их устранения или минимизации. Объем рисков, как правило, обусловлен спецификой бизнеса компании.
На сегодня к числу основных видов финансовых рисков предприятия экономисты относят не менее 10 и рассматривают различные подходы к управлению рисками. Но современные риски сконцентрированы не только на уровне предприятия, не только на уровне банка или даже банковской системы, но и на глобальном уровне. [2] «Не рискуя, ничего не достигнешь», гласит народная поговорка.
Но, тем не менее, риск должен быть оправданным и рассчитанным, иначе это уже будет не риск, а авантюра. Сегодня рыночная экономика полна рисков непросчитываемых и непредвиденных, потому что наиболее опасные риски возникают в зависимости от воли и желаний определенных личностей, которые стоят у руля мировой финансовой системы. Поэтому неопределенность в экономике усиливается, риски увеличиваются, а хозяйствующие субъекты не в состоянии с достаточной вероятностью их предвидеть, и потому не могут надлежащим образом приспособиться к ним.
Рассмотрим основные причины этого явления. Главным фактором формирования мирового финансового рынка в мировой экономике стал процесс глобализации, который наиболее прогрессировал именно в финансовой сфере. Предпосылкой этого явились три основных фактора: [3] новые информационные технологии, связавшие основные финансовые центры и резко снизившие транзакционные издержки финансовых операций, и время, необходимое для их совершения; изменение условий деятельности финансовых институтов в связи с дерегулированием банковской деятельности; появление и развитие новых инструментов финансового рынка на основе, главным образом, механизмов хеджирования и управления рисками.