Другие статьи

Цель нашей работы - изучение аминокислотного и минерального состава травы чертополоха поникшего
2010

Слово «этика» произошло от греческого «ethos», что в переводе означает обычай, нрав. Нравы и обычаи наших предков и составляли их нравственность, общепринятые нормы поведения.
2010

Артериальная гипертензия (АГ) является важнейшей медико-социальной проблемой. У 30% взрослого населения развитых стран мира определяется повышенный уровень артериального давления (АД) и у 12-15 % - наблюдается стойкая артериальная гипертензия
2010

Целью нашего исследования явилось определение эффективности применения препарата «Гинолакт» для лечения ВД у беременных.
2010

Целью нашего исследования явилось изучение эффективности и безопасности препарата лазолван 30мг у амбулаторных больных с ХОБЛ.
2010

Деформирующий остеоартроз (ДОА) в настоящее время является наиболее распространенным дегенеративно-дистрофическим заболеванием суставов, которым страдают не менее 20% населения земного шара.
2010

Целью работы явилась оценка анальгетической эффективности препарата Кетанов (кеторолак трометамин), у хирургических больных в послеоперационном периоде и возможности уменьшения использования наркотических анальгетиков.
2010

Для более объективного подтверждения мембранно-стабилизирующего влияния карбамезапина и ламиктала нами оценивались перекисная и механическая стойкости эритроцитов у больных эпилепсией
2010

Нами было проведено клинико-нейропсихологическое обследование 250 больных с ХИСФ (работающих в фосфорном производстве Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции)
2010


C использованием разработанных алгоритмов и моделей был произведен анализ ситуации в системе здравоохранения биогеохимической провинции. Рассчитаны интегрированные показатели здоровья
2010

Специфические особенности Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции связаны с производством фосфорных минеральных удобрений.
2010

Инновационные подходы реформирования банковской системы РК

В истории становления банковской системы Республики Казахстан выделяют четыре основных этапа: первый этап (1988-1991гг), который рассматривают как подготовительный этап, заложивший основы становления банковской системы РК. Были реорганизованы государственные отраслевые банки, созданы институциональные основы банковского дела, появились первые коммерческие банки; второй этап (1992-1993 гг.) характеризуется бурным количественным ростом субъектов банковского сектора (204 банка второго уровня по состоянию на 1993 год) и выходом Казахстана из рублевой зоны (1993 год).

К моменту введения тенге банковская система Казахстана претерпела существенную реформу: функционировала двухуровневая банковская система все специализированные банки были преобразованы в акционерные банки, а Национальный Банк был наделен рядом функций центрального банка; третий этап (1994- 2003 гг.) характеризуется ужесточением требований по открытию банка, вводятся пруденциальные нормативы, ограничения на оплату уставного фонда неденежными средствами и т.д. В феврале 1995 года принимается первая программа реформирования банковской системы; четвертый этап: с 2004 года по настоящее время рассматривается как период дальнейшего развития банковской системы Казахстана и ее интеграции в мировой финансовый рынок.

Динамика количественного состава субъектов банковской системы Казахстана (БВУ - банков второго уровня) за период с момента ее становления и до настоящего времени представлена в таблице 1 [1,2,3,4].

Таблица 1

Динамика состава банков второго уровня Республики Казахстан 

 

1991

1996

2001

2006

2011

2012

2015

Количество банков второго уровня, в т.ч.:

72

101

48

39

39

38

35

-банки со 100% участием государства в уставном капитале

6

3

3

1

1

1

1

Количество представительств банков- нерезидентов в Республике Казахстан

-

3

3

19

29

16

16

Казахстанская банковская система прошла знаковый рубеж – совокупные активы банков второго уровня к настоящему времени превысили планку в 15 трлн.тенге. Основной драйвер роста активов – кредиты, обеспечиваемые за счет привлечения средств корпоративного сектора и в меньшей степени физических лиц. Делая ставку на внутренние источники фондирования, казахстанские банки медленно и осторожно продвигаются вперед.

Основные показатели развития банковского сектора Республики Казахстан за период с 2013 по 2015 год представлены в таблице 2 [5].

Они характеризуют ситуацию и тенденции развития банковского сектора республики в текущем периоде времени, которую, по мнению аналитиков, нельзя назвать однозначной.

Активы БВУ в 2015 году возросли на 4368,7 миллиардов тенге, или на 31,5%по сравнению с 2013 годом и на 2777 миллиардов тенге, или на 18% по сравнению с 2014 годом. Ссудный портфель БВУ в 2015 году вырос по сравнению с 2013 и 2014 годами на 21,7% и 6,3%, соответственно. 

Таблица 2 

Основные показатели развития банковского сектора Республики Казахстан за 2013-2015 гг. (млрд. тенге) 

 

п/п

Показатели

Годы

2013

2014

2015

1

Активы БВУ

13870,3

15462

 

2

Ссудный портфель БВУ

11656,6

13348

14184

3

Займы юридическим лицам

7049,7

7473

7016

4

Займы физическим лицам

2530,4

3297

3708

5

Потребительские займы

1446,3

2241

2640

6

Займы МСБ

1870,7

2342

3248

7

NPL- неработающие займы

3842,7

4158

3340

8

Провизии по ссудному портфелю

4008,9

4644

3570

9

Обязательства БВУ

11872,7

13384

15873

10

клиентов

8532,8

9845

11351

11

Вклады юридических лиц

5033,4

5895

6909

12

Вклады физических лиц

2764,1

3949

4442

13

Регуляторный капитал

2 072,0

2 347

2 629

14

Чистая прибыль банковского сектора

214,6

261,2

286

15

Доля активов банковского сектора в ВВП,%

44,1

45,1

47,2

16

Доля ссудного портфеля в ВВП,%

37,1

38,9

36,7

17

Доля вкладов клиентов в ВВП,%

27,1

28,7

29,4

Займы юридическим лицам в 2015 году по сравнению с 2013 и 2014 годами уменьшились на 0,5% и на 6,%, соответственно.

Уменьшение займов юридическим лицам несколько компенсируется за счет роста в 2015 году по сравнению с 2013 и 2014 годами: займов физическим лицам на 1177,6 миллиардов тенге (46%) и 411 миллиардов тенге (12,5%), сответственно;потребительских займов на 82,5% 17,8%, соответственно; займов субъектам МСБ с 1870,7 миллиардов тенге в 2013 году до 3248 миллиардов тенге в 2015 году.

Одновременно в 2015 году наблюдается уменьшение неработающих займов (NPL - с просроченной задолженностью свыше 90 дней) по сравнению с 2013 годом на 13,1% и по сравнению с 2014 годом на 19,7%, что является хорошим показателем деятельности БВУ в анализируемом периоде.

С уменьшением неработающих кредитов связано и уменьшение формируемых провизий (резервов на погашение): так, в 2015 году провизии уменьшились по сравнению с 2013 годом на 438,9 миллиардов тенге (10,9%) и по сравнению с 2014 годом на 1074 миллиардов тенге (23,1%).

В банковском секторе формируется положительная тенденция роста вкладов, собственного капитала и чистой прибыли. Вклады юридических лиц выросли с 5033,4 миллиардов тенге в 2013 году до 6909 миллиардов тенге в 2015 году. Вклады физических лиц в 2015 году по сравнению с 2013 годом выросли на 1677,9 миллиардов тенге (60,7%) и по сравнению с 2014 годом на 493 миллиардов тенге (12,5%).

Регуляторный капитал в 2015 году по сравнению с 2013 и 2014 годами вырос на 26,9% и на 12%, а числая прибыль на 33,3% и 9,5%, соответственно.

Несмотря на то, что коэффициенты достаточности капитала БВУ несколько снижаются, рентабельность активов БВУ в 2015 году по сравнению с 2013 и 2014 годами увеличилась на 3,7% и 5,6%, а рентабельность капитала на 29,6% и 21%, соответственно.

Доля активов банковского сектора в ВВП увеличилась с 44,1% в 2013 году до 47,2% в 2015 году, а доля вкладов клиентов в ВВП за аналогичный период выросла на 8,5%.

Не смотря на уменьшение в 2015 году доли ссудного портфеля в ВВП по сравнению с 2013 годом на 5,7% , анализ основных показателей функционирования банковского сектора в целом позволяет охарактеризовать состояние банковского сектора РК как стабильное.

Конкуренция на рынке банковских услуг заставляет ее игроков постоянно совершенствовать систему банковского менеджмента и маркетинга, эффективность которых находит отражение в рейтингах казахстанских банков, проводимых национальными и зарубежными экспертами.

Как правило, рэнкинг БВУ определяется по росту активов, темпам роста собственного капитала, по росту депозитов, по кредитам и качеству кредитных портфелей.Он составляется на основе данных опубликованных в открытых источниках Национального банка Республики Казахстан и отражает уровень конкурентоспособности субъектов банковского сектора республики.

В 2015 году ТОП-10 в рэнкинге по размеру активов (расчет рэнкинга вело представительство Deloitte в Каспийском регионе) был представлен следующими банками: 1. Казкоммерцбанк:Standard&Poor's: «B»(стабильный), Fitch: «В»(стабильный), Moody's: «В2» (стабильный); 2. Народный банк Казахстана: Standard&Poor's: «BB (негативный), Fitch: «ВВ» (стабильный), Moody's: «Ba2» (стабильный). В 2015 году Народный Банк занял 1608-е место в списке ForbesGlobal 2000, став единственной казахстанской компанией, вошедшей в него; 3. Цеснабанк: Standard&Poor's: «B (стабильный); 4. Сбербанк России: Fitch: «ВВВ-» (негативный), Moody's: «Ba; 5. Банк ЦентрКредит - Standard&Poor's: «B (стабильный) - Fitch: «В» (стабильный) - Moody's: «В2» (стабильный); 6. KaspiBank: Standard&Poor's: «BB (негативный), Moody's: «B (негативный); 7. АТФБанк - Fitch: «В-» (стабильный), Moody's: «Саa1» (негативный), «Эксперт РА Казахстан»: «A»; 8. ForteBank (Альянс Банк, Темiрбанк, ForteBank):Standard&Poor's: «B» (стабильный),Moody's: «Caa (развивающийся); 9. Евразийский банк: Standard&Poor's: «B (негативный), Moody's: «B (стабильный).

Евразийский банк в третий раз стал обладателем награды «Лучший розничный банк Казахстана» от международного финансового издания AsianBanking&Finance.10. BankRBK: Standard&Poor's: «B (позитивный), «Эксперт РА Казахстан»: «A» [6].

Современная экономическая ситуация объективно требует от субъектов банковского сектора республики разработки комплексных программ развития, предусматривающих перестройку организационных структур, управленческих схем, внедрение современных способов обслуживания клиентов, отвечающих международным стандартам банковской деятельности и определяющих стратегию и тактику дальнейшего развития и конкуренции на рынке банковских услуг.

На фоне дефицита ресурсов значительно обостряется конкуренция за свободные деньги населения, которые являются для казахстанских банков базовым источником длинных денег. По состоянию на 2015 год удельный вес депозитов физических лиц в структуре срочных и условных вкладов составил 55,5% (на начало 2011 года – 45,3%) [7].

Очевидным является тот факт, что новые требования, обусловленные кризисными условиямисовременной ситуации как на рынке банковских услуг, так в экономике государства, в целом объективно диктуют два очевидных направления действий банков: рост капитала до установленного уровня (под силу далеко не всем,так как это достаточно капиталоемкий процесс), либо укрупнение за счет слияний и поглощений.

С учетом этого, в среднесрочной перспективе вполне очевидна ориентация бизнес- стратегий субъектов банковский секторана укрупнение и консолидацию возможностей и нацеленность маркетинговых стратегий на конкуренцию засвободные деньги населения.

Именно эти тенденции прослеживаются в последние 5 лет в банковской сфере Республики Казахстан. Содержание маркетинговых действий банков показали, что именно внутренний спрос на банковские услуги является приоритетом выживания и драйвером роста для кредитных учреждений Казахстана. Конкуренция ведется в сфере улучшения качества и скорости обслуживания, предложении новых продуктов с учетом запросов имеющихся и потенциальных клиентов. Это объективно необходимо для увеличения доли рынка и обеспечения финансовой устойчивости банка. Одновременно прослеживается и второй механизм упрочения финансовых позиций субъектов банковской сферы Казахстана через процесс интеграции и консолидации. В его основе как механизм добровольного объединения банков, так и процесс поглощения путем скупки в основном дочерних структур иностранных банков с их отлаженными бизнес-процессами, системой риск-менеджмента, высоким качеством кредитного портфеля и т. д. Это вполне реалистичный сценарий, так как, по мнению экспертов, казахстанский рынок более не представляется интересным зарубежным финансовым институтам, как в годы бурного роста начала прошлого десятилетия.

Примером процесса интеграции в банковской системе Республики Казахстан является завершение в 2015 году двух крупнейших сделок - слияние Казкоммерцбанка и БТА, а также объединение Альянс Банка, Темірбанка и ForteBankа, что в итоге сократило количество БВУ в стране до 35. Переход Нацбанка на режим инфляционного таргетирования и отпуск в «свободное плавание» тенге - также одно из ключевых изменений в банковском секторе республики 2015 году.

Для выбора оптимальной стратегии, сочетающей в себе перспективу получения максимально большой прибыли при ограничении риска банка, существует ряд традиционных подходов, основанных на соответствии различных комбинаций факторов, характеризующих конъюнктуру рынков. Банкам Республики Казахстан предстоит в условиях жесткой конкуренции определять стратегию своего развития, позволяющую не просто укреплять свои позиции, но и эффективно дифференцироваться от своих конкурентов.

 

Литература:

  1. Банковская система Республики Казахстан. Электронный ресурс. Режим доступа: http://otherreferats.allbest.ru/bank/00083498_0.html
  2. Банки второго уровня в Республике Казахстан. Электронный ресурс. Режим доступа: http://revolution.allbest.ru/bank/00046747_0.html
  3. Обзор банковского сектора Республики Казахстан. Аналитическая служба РФЦА. Алматы, 
  4. Жаналинов Б.Н. Банковский сектор Республики Казахстан на современном этапе.Электронный ресурс. Режим доступа: http://ksu.edu.kz/files/folder/folder/ podp_zhanalinov_2-2015.pdf
  5. Текущее состояние банковского сектора Республики Казахстан. По данным КФН при Национальном банке РК. –Алматы, 2015
  6. Ренкинг банков Казахстана 2015. Электронный ресурс. Режим доступа: http://prodengi.kz/lenta/renking_bankov_kazahstana_2015/#hcq=j4ORyHp
  7. ТОП-10 банков Казахстана консолидирует 88% рынка розничных вкладов, 23 банка в секторе имеют долю рынка менее 1%. Электронный ресурс. Режим доступа: http://bankir.ru/novosti/20141007/top-10-bankov-kazakhstana-konsolidiruet-88-rynka-roznichnykh-vkladov- 23-banka-v-sektore-imeyut-dolyu-rynka-menee-1-10088858/

Разделы знаний

Архитектура

Научные статьи по Архитектуре

Биология

Научные статьи по биологии 

Военное дело

Научные статьи по военному делу

Востоковедение

Научные статьи по востоковедению

География

Научные статьи по географии

Журналистика

Научные статьи по журналистике

Инженерное дело

Научные статьи по инженерному делу

Информатика

Научные статьи по информатике

История

Научные статьи по истории, историографии, источниковедению, международным отношениям и пр.

Культурология

Научные статьи по культурологии

Литература

Литература. Литературоведение. Анализ произведений русской, казахской и зарубежной литературы. В данном разделе вы можете найти анализ рассказов Мухтара Ауэзова, описание творческой деятельности Уильяма Шекспира, анализ взглядов исследователей детского фольклора.  

Математика

Научные статьи о математике

Медицина

Научные статьи о медицине Казахстана

Международные отношения

Научные статьи посвященные международным отношениям

Педагогика

Научные статьи по педагогике, воспитанию, образованию

Политика

Научные статьи посвященные политике

Политология

Научные статьи по дисциплине Политология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Психология

В разделе "Психология" вы найдете публикации, статьи и доклады по научной и практической психологии, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. В своих работах авторы делают обзоры теорий различных психологических направлений и школ, описывают результаты исследований, приводят примеры методик и техник диагностики, а также дают свои рекомендации в различных вопросах психологии человека. Этот раздел подойдет для тех, кто интересуется последними исследованиями в области научной психологии. Здесь вы найдете материалы по психологии личности, психологии разивития, социальной и возрастной психологии и другим отраслям психологии.  

Религиоведение

Научные статьи по дисциплине Религиоведение опубликованные в Казахстанских научных журналах

Сельское хозяйство

Научные статьи по дисциплине Сельское хозяйство опубликованные в Казахстанских научных журналах

Социология

Научные статьи по дисциплине Социология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Технические науки

Научные статьи по техническим наукам опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физика

Научные статьи по дисциплине Физика опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физическая культура

Научные статьи по дисциплине Физическая культура опубликованные в Казахстанских научных журналах

Филология

Научные статьи по дисциплине Филология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Философия

Научные статьи по дисциплине Философия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Химия

Научные статьи по дисциплине Химия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Экология

Данный раздел посвящен экологии человека. Здесь вы найдете статьи и доклады об экологических проблемах в Казахстане, охране природы и защите окружающей среды, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. Авторы рассматривают такие вопросы экологии, как последствия испытаний на Чернобыльском и Семипалатинском полигонах, "зеленая экономика", экологическая безопасность продуктов питания, питьевая вода и природные ресурсы Казахстана. Раздел будет полезен тем, кто интересуется современным состоянием экологии Казахстана, а также последними разработками ученых в данном направлении науки.  

Экономика

Научные статьи по экономике, менеджменту, маркетингу, бухгалтерскому учету, аудиту, оценке недвижимости и пр.

Этнология

Научные статьи по Этнологии опубликованные в Казахстане

Юриспруденция

Раздел посвящен государству и праву, юридической науке, современным проблемам международного права, обзору действующих законов Республики Казахстан Здесь опубликованы статьи из научных журналов и сборников по следующим темам: международное право, государственное право, уголовное право, гражданское право, а также основные тенденции развития национальной правовой системы.