Другие статьи

Цель нашей работы - изучение аминокислотного и минерального состава травы чертополоха поникшего
2010

Слово «этика» произошло от греческого «ethos», что в переводе означает обычай, нрав. Нравы и обычаи наших предков и составляли их нравственность, общепринятые нормы поведения.
2010

Артериальная гипертензия (АГ) является важнейшей медико-социальной проблемой. У 30% взрослого населения развитых стран мира определяется повышенный уровень артериального давления (АД) и у 12-15 % - наблюдается стойкая артериальная гипертензия
2010

Целью нашего исследования явилось определение эффективности применения препарата «Гинолакт» для лечения ВД у беременных.
2010

Целью нашего исследования явилось изучение эффективности и безопасности препарата лазолван 30мг у амбулаторных больных с ХОБЛ.
2010

Деформирующий остеоартроз (ДОА) в настоящее время является наиболее распространенным дегенеративно-дистрофическим заболеванием суставов, которым страдают не менее 20% населения земного шара.
2010

Целью работы явилась оценка анальгетической эффективности препарата Кетанов (кеторолак трометамин), у хирургических больных в послеоперационном периоде и возможности уменьшения использования наркотических анальгетиков.
2010

Для более объективного подтверждения мембранно-стабилизирующего влияния карбамезапина и ламиктала нами оценивались перекисная и механическая стойкости эритроцитов у больных эпилепсией
2010

Нами было проведено клинико-нейропсихологическое обследование 250 больных с ХИСФ (работающих в фосфорном производстве Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции)
2010


C использованием разработанных алгоритмов и моделей был произведен анализ ситуации в системе здравоохранения биогеохимической провинции. Рассчитаны интегрированные показатели здоровья
2010

Специфические особенности Каратау-Жамбылской биогеохимической провинции связаны с производством фосфорных минеральных удобрений.
2010

Банковский сектор республики Казахстан: проблемы и перспективы развития

В современных экономических условиях эффективность функционирования банковского сектора влияет на развитие не только финансово-экономической системы государства, но и обеспечивает финансовую стабильность национальной экономики в целом. Учитывая процессы глобализации и либерализации финансовых рынков, а также возрастающий спрос потребителей финансовых услуг повышается внимание к банковскому сектору как со стороны ученых, так и со стороны руководства банковских учреждений разных уровней управления. Все это обусловливает особый интерес к банковскому сектору Республики Казахстан. В статье исследованы особенности развития банковского сектора Республики Казахстан. Проанализировано современное состояние банковского сектора Республики Казахстан в условиях глобализационных процессов. Выявлены ключевые факторы, влияющие на развитие банковского сектора Республики Казахстан. Определены проблемы и направления развития банковского сектора Республики Казахстан на современном этапе.

Согласно современным мировым тенденциям финансового рынка банковский сектор выходит на качественно новый уровень функционирования, что побуждает к его анализу и выявлению особенностей его структуры в Республике Казахстан. Банковский сектор – это важная составляющая национальной экономики любой страны. Целесообразно выделить особенности банковского сектора Республики Казахстан:

  • охватывает специфическую деятельность, которая связана с денежнокредитной сферой;
  • динамичность поведения банковских учреждений;
  • способность к саморегулированию и саморазвитию;
  • сложность системы взаимосвязей;
  • большое количество составляющих элементов банковского сектора, которые одинаково нацелены на максимизацию прибыли и повышение ликвидности;
  • активное внедрение современных информационно-коммуникационных технологий при обслуживании клиентов;
  • постоянный поиск новых идей для обеспечения инновационного развития.

Достижение экономического эффекта в банковском секторе зависит не только от внутренней среды – взаимодействия между отдельными банковскими учреждениями как элементами целостной банковской системы, но и от внешней – экономических и политических условий, которые сложились в стране. Поэтому факторы как внутренней, так и внешней среды необходимо учитывать при исследовании банковского сектора Республики Казахстан на современном этапе.

Тенденции и перспективы развития банковского сектора Республики Казахстан на современном этапе определяются влиянием следующих факторов: снижение объема производства, мировых цен на нефть и металлы, объемов экспорта, девальвация курсов валют крупных мировых держав, а также геополитические события.

Безусловно, все эти факторы влияют на ключевые показатели деятельности банковского сектора: величину и достаточность капитала, качество и структуру активов, доходность и ликвидность, корпоративное управление, регулятивные нормы.

Динамика показателей банковского сектора Республики Казахстан свидетельствует о недостаточной эффективности работы банков по перераспределению ресурсов в экономике и удовлетворению спроса на кредиты со стороны экономических агентов. По отношению к ВВП активы банковского сектора увеличились к 01.12.2015 г. на 8,5% по сравнению с началом года (табл. 1). 

Таблица 1.

Роль банковского сектора в экономике Республики Казахстан, млрд. теңге 

Показатель

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2014

01.01.2015

01.12.2015

ВВП, млрд. тенге

27 300,5

30 347,2

33 521,2

39 040,9

41 308,0

Отношение активов к ВВП, %

46,9

45,7

45,1

46,3

54,8

Отношение ссудного портфеля к ВВП, %

38,3

38,4

39,8

36,8

36,4

Отношение вкладов клиентов к ВВП, %

31,4

28,5

28,1

28,5

36,2

Источник: [1].

Уровень кредитов к ВВП, максимальное значение которого достигло 70,8% в 2007 г., на 01.12.2015 г. сохраняется на низком уровне – 36,4%. Как показывают данные табл. 1, наблюдается понижение суммы кредитов к ВВП, что объясняется несбалансированным кредитованием отраслей экономики, низкой диверсификацией ссудного портфеля, а также краткосрочным фондированием. Банки кредитуют большей частью непроизводственную сферу (рис. 1).

  Кредитование банков в разрезе отраслей экономики по состоянию на 01.11.2015 г

Рис. 1. Кредитование банков в разрезе отраслей экономики по состоянию на 01.11.2015 г. Источник: [2]. 

Банковский сектор Республики Казахстан представлен 35 банками (табл. 2). 

Таблица 2. Структура банковского сектора Республики Казахстан 

Показатель

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2014

01.01.2015

01.11.2015

Количество банков второго уровня, в т.ч.

38

38

38

38

35

банки со 100-ным участием государства (АО

«Жилстройсбербанк»)

 

1

 

1

 

1

 

1

 

1

банки второго уровня с иностранным участием

19

19

17

16

16

дочерние банки второго уровня

16

16

14

14

13

Количество филиалов банков второго уровня

363

362

378

395

345

Источник: [2]. 

2015 г. завершился слиянием таким банков как АО «Альянс Банк», АО «Темирбанк» и АО «ForteBank» в группу АО «ForteBank», слияние АО «Казкоммерцбанк» с АО «БТА Банк». Кроме этого, АО «Народный банк Казахстана» приобрел АО « HSBC Банк Казахстана», который был переименован в дальнейшем в АО «Altyn Bank».

Данные сделки укрепили показатели, характеризующие концентрацию банковской деятельности. Так, более 59% совокупных активов банковского сектора приходится на 5 крупнейших частных банков Республики Казахстан (рис. 2). Можно полагать, что более половины всей банковской инфраструктуры филиальная и банкоматная сети – находятся в данных группах.

Структура банков по размеру активов по состоянию на 01.11.2015 г.

Рис. 2. Структура банков по размеру активов по состоянию на 01.11.2015 г. Источник: [2].

Несмотря на замедление роста казахстанской экономики, банковский сектор развивался достаточно динамично: за 10 месяцев 2015 г. активы выросли на 6,31% или 1,4 трлн. тенге. Среднегодовой прирост активов составляет около 7,4% (табл. 3).

Таблица 3. Структура совокупных активов банковского сектора Республики Казахстан, млрд. тенге 

Показатель

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2014

01.01.2015

01.11.2015

Наличные деньги, аффинированные драгметаллы и корреспондентские счета

 

1 396,5

 

1 479,3

 

1 953,6

 

2 446,7

 

4020,0

Вклады, размещенные в других банках

603,9

520,2

465,0

382,3

508,9

Ценные бумаги

1 859,0

1 891,2

1 916,6

2 075,4

47,6

Банковские займы и операции «обратное РЕПО»

10 455,4

11 624,2

13 348,2

14 184,4

14 491,8

Инвестиции в капитал

381,0

325,3

351,7

486,9

403,4

Прочие активы

2 035,1

2 141,9

2 623,8

2 794,0

4 310,2

Всего активов

16 730,9

17 982,1

20 659,0

22 369,7

23 781,8

Источник: [2].

Несмотря на неблагоприятную ситуацию в стране, банковский сектор продолжает демонстрировать доходность. Так, с начала 2015 г. банки получили 182 млрд. тенге прибыли (табл. 4), несмотря на замедление темпов роста большинства сегментов финансового рынка, а также снижения уровня деловой активности.

Таблица 4. Доходность банковского сектора Республики Казахстан, млрд. тенге 

Доходы и расходы банковского сектора

01.01.2013

01.01.2014

01.01.2015

01.11.2015

Доходы, связанные с получением вознаграждения

1 085,2

1 326,5

1 515,9

1 370,0

Расходы, связанные с выплатой вознаграждения

612,3

635,8

753,1

650,0

Чистый доход, связанный с получением вознаграждения

472,9

690,7

762,8

720,0

Доходы, не связанные с получением вознаграждения

4 174,4

2 958,2

7 946,4

18 616,7

 

Доходы и расходы банковского сектора

01.01.2013

01.01.2014

01.01.2015

01.11.2015

Расходы, не связанные с выплатой вознаграждения

4 395,8

3 341,1

8 368,0

19 089,2

Чистый доход (убыток), не связанный с получением вознаграждения

-221,4

-382,9

-421,6

-472,5

Чистый доход (убыток) до уплаты подоходного налога

251,5

307,8

341,2

247,5

Расходы по выплате подоходного налога

29,4

46,6

61,2

65,3

Чистый доход (убыток) после уплаты подоходного налога

222,1

261,2

280,0

182,2

Источник: [2].

Таким образом, в настоящее время существенного ухудшения основных финансовых показателей банковского сектора Республики Казахстан не наблюдается, хотя нельзя отрицать намеченную тенденцию по снижению данных показателей.

Как отмечено в отчете Национального Банка о финансовой стабильности Казахстана, главными конкурентными преимуществами банковского сектора Республики Казахстан по сравнению с другими государствами-членами ЕАЭС являются относительно низкий уровень странового риска Казахстана, более конкурентный финансовый рынок с точки зрения участия государства в капитале и связанное с этим увеличение роли средних банков с частным капиталом, а также большая капитализация банковского сектора, которая в случае негативных событий позволит абсорбировать возникающие риски [3].

В свою очередь, зависимость казахстанских банков от привлеченных средств клиентов выше, чем в России и Беларуси, из-за отсутствия альтернативных источников фондирования. Высокая доля неработающих займов не позволяет крупным казахстанским банкам быстро реагировать на меняющуюся конъюнктуру в отличие от банков России и Беларуси. Еще одним ключевым недостатком является весьма низкий уровень проникновения банковских услуг в экономику Казахстана, что, в свою очередь, позволяет банковскому сектору развиваться одновременно как экстенсивно, наращивая объемы предоставляемых услуг, так и интенсивно, обеспечивая качество услуг и внедряя современные технологии их оказания.

Одним из ключевых событий в сфере банковского управления и регулирования является внедрение стандартов Базеля III [4], и, прежде всего, требований к капиталу. Республика Казахстан начала поэтапный переход к внедрению системы регулирования банковского сектора Базель III с начала 2015 г. Планируется, что внедрение требований Базеля III, включая создание контрциклических буферов и увеличение требований к капиталу, будут происходить поэтапно до 2019 г.

В целом происходящие изменения в банковском секторе Республики Казахстан преследуют цель интегрировать его в меняющуюся макроэкономическую ситуацию, сделать его более устойчивым к возможным негативным воздействиям макроэкономического или политического характера. Все вышесказанное нашло, в достаточной степени, отражение в принятом Правительством програмном документе – Концепции развития финансового сектора Республики

Казахстан до 2030 года [5], которая нацелена на создание конкурентоспособного финансового сектора и повышение его эффективности в перераспределении ресурсов в экономике на базе лучших международных стандартов, включая стандарты Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Для полноценной реализации потенциала банковского сектора Республики Казахстан и повышения его конкурентоспособности необходимо урегулировать вопрос качества активов, повысить устойчивость базы фондирования, обеспечить плавный переход к стандартам Базель III, и совершенствовать бизнес-стратегии финансовых организаций, направленных на увеличение рентабельности активов и капитала.

 

 

  1. 1 Текущее состояние банковского сектора Республики Казахстан. Алматы, 2015. http://www.afn.kz/.
  2. 2 Обзор банковского сектора Республики Казахстан. Рейтинговое Агентство РФЦА. – Алматы, 2015.
  3. 3 Отчет о финансовой стабильности Казахстана, 2014. Национальный Банк Казахстана. [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.nationalbank.kz/?docid=1541&switch=russian
  4. 4 International regulatory framework for banks (Basel III). [Electronic resource] – Mode of access: http://www.bis.org/bcbs/basel3.htm
  5. 5 Постановление Правительства Республики Казахстан от 27 августа 2014 года № 954
  6. «Об утверждении Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://adilet.zan.kz/rus/docs/P1400000954

Разделы знаний

Архитектура

Научные статьи по Архитектуре

Биология

Научные статьи по биологии 

Военное дело

Научные статьи по военному делу

Востоковедение

Научные статьи по востоковедению

География

Научные статьи по географии

Журналистика

Научные статьи по журналистике

Инженерное дело

Научные статьи по инженерному делу

Информатика

Научные статьи по информатике

История

Научные статьи по истории, историографии, источниковедению, международным отношениям и пр.

Культурология

Научные статьи по культурологии

Литература

Литература. Литературоведение. Анализ произведений русской, казахской и зарубежной литературы. В данном разделе вы можете найти анализ рассказов Мухтара Ауэзова, описание творческой деятельности Уильяма Шекспира, анализ взглядов исследователей детского фольклора.  

Математика

Научные статьи о математике

Медицина

Научные статьи о медицине Казахстана

Международные отношения

Научные статьи посвященные международным отношениям

Педагогика

Научные статьи по педагогике, воспитанию, образованию

Политика

Научные статьи посвященные политике

Политология

Научные статьи по дисциплине Политология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Психология

В разделе "Психология" вы найдете публикации, статьи и доклады по научной и практической психологии, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. В своих работах авторы делают обзоры теорий различных психологических направлений и школ, описывают результаты исследований, приводят примеры методик и техник диагностики, а также дают свои рекомендации в различных вопросах психологии человека. Этот раздел подойдет для тех, кто интересуется последними исследованиями в области научной психологии. Здесь вы найдете материалы по психологии личности, психологии разивития, социальной и возрастной психологии и другим отраслям психологии.  

Религиоведение

Научные статьи по дисциплине Религиоведение опубликованные в Казахстанских научных журналах

Сельское хозяйство

Научные статьи по дисциплине Сельское хозяйство опубликованные в Казахстанских научных журналах

Социология

Научные статьи по дисциплине Социология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Технические науки

Научные статьи по техническим наукам опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физика

Научные статьи по дисциплине Физика опубликованные в Казахстанских научных журналах

Физическая культура

Научные статьи по дисциплине Физическая культура опубликованные в Казахстанских научных журналах

Филология

Научные статьи по дисциплине Филология опубликованные в Казахстанских научных журналах

Философия

Научные статьи по дисциплине Философия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Химия

Научные статьи по дисциплине Химия опубликованные в Казахстанских научных журналах

Экология

Данный раздел посвящен экологии человека. Здесь вы найдете статьи и доклады об экологических проблемах в Казахстане, охране природы и защите окружающей среды, опубликованные в научных журналах и сборниках статей Казахстана. Авторы рассматривают такие вопросы экологии, как последствия испытаний на Чернобыльском и Семипалатинском полигонах, "зеленая экономика", экологическая безопасность продуктов питания, питьевая вода и природные ресурсы Казахстана. Раздел будет полезен тем, кто интересуется современным состоянием экологии Казахстана, а также последними разработками ученых в данном направлении науки.  

Экономика

Научные статьи по экономике, менеджменту, маркетингу, бухгалтерскому учету, аудиту, оценке недвижимости и пр.

Этнология

Научные статьи по Этнологии опубликованные в Казахстане

Юриспруденция

Раздел посвящен государству и праву, юридической науке, современным проблемам международного права, обзору действующих законов Республики Казахстан Здесь опубликованы статьи из научных журналов и сборников по следующим темам: международное право, государственное право, уголовное право, гражданское право, а также основные тенденции развития национальной правовой системы.